Bu gün bazarda bir çox fərqli ipoteka proqramı mövcuddur. Belə bir vəziyyətdə düzgün seçim etmək və həqiqətən sərfəli bir bank təklifi ilə kifayətlənmək çətindir.
Hər bir insanın gəlirli ipoteka haqqında öz anlayışı var. Borcalan, bir bank seçərkən, ən aşağı həddən artıq ödəmə, kiçik bir ilkin ödəniş və ya minimum sənədlər paketi və sürətli kredit prosesi ilə idarə oluna bilər. Bu səbəbdən, eyni bank biri üçün ən optimal, digəri üçün zərərli ola bilər.
Regional xüsusiyyətlər də nəzərə alınmalıdır. Bir bank daxilində fərqli bölgələrdə mükəmməl kredit şərtləri təklif edilə bilər. Ən gəlirli ipoteka təklifləri, yüksək rəqabəti olan sıx məskunlaşmış şəhərlərdə tapıla bilər.
Ən kiçik artıq ödəmə və ya aylıq ödəniş
İpoteka üzrə artıq ödəniş, faiz dərəcəsindən və kreditin müddətindən çox asılıdır. İpoteka kreditləri üzrə ən aşağı faiz dərəcələri bu gün Rusiyanın böyük bankları tərəfindən təklif olunur (VTB24, Sberbank və s.). Bunun səbəbi kiçik bankların uzun müddət banklararası bazarda böyük məbləğlər cəlb etməsinin daha çətin olmasıdır.
Mənzil İpoteka Krediti Agentliyi (AHML) tərəfindən əlverişli faiz dərəcələri təklif olunur, lakin borcalana qarşı ciddi tələblər qoyulur və geniş sənədlər paketi tələb olunur.
Artıq ödəmənin son məbləği yalnız faiz dərəcəsindən deyil, həm də ipoteka verilməsi ilə əlaqəli əlavə komissiyalardan asılıdır. Buna görə bank təkliflərini müqayisə edərkən, artıq ödənişin elan edilmiş son məbləğinə diqqət yetirmək lazımdır. Hər borcalan üçün faiz dərəcəsi fərdi qaydada müəyyən edilir. Buna görə reklam təklifində göstərilən baza dərəcəsini rəhbər tutmamalısınız.
Demək olar ki, bütün banklar əmək haqqı müştəriləri üçün aşağı faiz dərəcələri təklif edirlər. Sberbankda 3 p.p.-ə qədər endirim üçün müraciət edə bilərlər.
İpoteka müddəti nə qədər uzansa, bir o qədər çox və artıq ödəniş. Ancaq bəzi borcalanlar üçün minimum aylıq ödəniş daha vacibdir. Əks təqdirdə, maddi imkanları ipoteka ödəmələrini etməyə imkan verməyəcəkdir. Belə bir vəziyyətdə 20-30 ilədək uzunmüddətli kredit təklif edən bir bank axtarmağa dəyər. Qeyd etmək lazımdır ki, bu gün ipoteka bazarında təmsil olunan demək olar ki, bütün banklar genişləndirilmiş kredit şərtləri təklif edirlər.
İlkin ödəniş
Bəzi borcalanlar üçün bank seçərkən minimum ilkin ödəniş vacibdir. Bu gün minimum ilkin ödəniş 10% -dir, lakin ümumi deyil və kredit üçün əlavə təhlükəsizlik tələb olunur və ya əlverişsiz dərəcələrlə fərqlənir. Bu cür proqramlar Russtroybank, Moskva Regional Bankı, Uralsib, eləcə də Sberbank və VTB24-dən əhalinin müəyyən qrupları üçün xüsusi proqramlar mövcuddur.
Bəzi banklarda mövcud daşınmaz əmlakla təmin edilmiş böyük kreditlər almaq mümkündür. Pul mənzil almaq üçün istifadə edilə bilər. Beləliklə, ilkin ödəniş tələb olunmur. Daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kreditlər, məsələn, "Moskva Kredit Bankı", "Alfa-Bank", "Petrocommerce", "Gazprombank" dır.
Sürətli işləmə və minimum sənədlər paketi
Bəzi borcalanlar üçün sərfəli ipoteka konsepsiyası sürətli kredit ilə eyni məna daşıyır. Qeyd etmək lazımdır ki, bank ipoteka üçün nə qədər az sənəd tələb etsə, faiz dərəcəsi o qədər yüksək olacaqdır.
Bu gün ipoteka krediti almaq üçün yalnız iki sənədin (pasport və borcalanın seçimindən ikincisi) verilməsini əhatə edən proqramlar var. Ancaq ilkin ödəniş üçün ciddi tələblərlə fərqlənirlər, ən azı 40-50% olmalıdır. VTB24 və Sberbankın bu gün bu cür proqramları var.
