Heç kimə sirr deyil ki, hazırda bir çox Rusiya vətəndaşı üçün öz evini satın almağın ən əlverişli yollarından biri bankdakı daşınmaz əmlak üçün ipoteka krediti almaqdır. Kreditin hansı şərtlərlə və neçə faizlə verilməsindən asılı olaraq borcalan artıq belə bir borc ödəməyə hazır olub-olmadığına qərar verir. 2017-ci ildə ipotekanın vəziyyəti necə olacaq və tendensiyalar və proqnozlar necədir?
2014-cü ilin sonundakı ipotekanı 2017-ci ilin əvvəlindəki ipoteka ilə müqayisə etsək, təbii ki, insanlar üçün daha əlverişli oldu. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının əsas faiz dərəcəsi 2014-cü ilin dekabr ayında illik 17% -ə qaldırıldı. Nəticədə banklar üçün pul dəyəri də artdı. Bu vəziyyətdə, Rusiya banklarının vəziyyətdən çıxmaq üçün iki yolu var idi:
- marginizi almaq və illik 18% -dən yuxarı dərəcədə borcalanlara borc vermək;
- Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının əsas dərəcəsindən aşağı faiz dərəcəsi ilə ipoteka vermək.
İkinci halda, "aşağı faiz" illik 15% -dən dəyişdi ki, bu da bir çox vətəndaş üçün çirkin bir dəyər idi. Üstəlik, ən yaxşı müştərilərdən yalnız bir neçəsi belə bir ipoteka krediti ala bildi. Bir gecədə ipoteka bir çox insan üçün əlçatmaz oldu.
Bu gün vəziyyət kökündən dəyişdi. Mərkəzi Bankın əsas faiz dərəcəsi 10% -dir, yəni Rusiya bankları borcalanlara öz mənfəətlərini alarkən onlar üçün daha əlverişli şərtlərlə borc vermək imkanına sahibdirlər. Beləliklə, ikincil mənzil alınması üzrə faiz dərəcəsi illik 9, 75% -dən başlayır, bir şərtlə ki, müştəri ipoteka krediti verərkən faizin azaldılması üçün komissiya ödəsin. Borcalana bu komissiya olmadan kredit verilirsə, faiz dərəcəsi illik 11, 3% arasında dəyişir. Bu halda ilkin ödənişin ölçüsü əmlak dəyərinin 15% -ni təşkil edir.
2017-ci ildə ipotekanın mövcudluğundan danışırıqsa, banklarda ilkin ödəniş 0 olan proqramların ortaya çıxdığını, ipoteka krediti istifadə edərək ticari daşınmaz əmlak və otaqların alınması variantları da olduğunu qeyd etmək lazımdır. Proqramlar iki il əvvəl yoxa çıxdı.
2017-ci ildə hansı səbəblərdən ipoteka krediti almaqdan imtina edə bilərlər?
Bankların ipoteka verməkdən imtina etməsinin ən populyar səbəblərindən biri də vətəndaşın cinayət təqibi olmasıdır. Bu, bank işçiləri tərəfindən reklam olunmur, amma praktikada cinayət tərkibi olan şəxslərə uzunmüddətli borc verilmir.
2017-ci ildə, borcalan işəgötürən tərəfindən “qara siyahı” ya cəlb edildiyi təqdirdə bank ipoteka kreditindən imtina edə bilər. Və nəhayət, banklar pis bir tarixçəsi olan vətəndaşlara borc vermirlər.
