Yenidən maliyyələşdirməyə iki cəhətdən baxmaq olar - kredit təşkilatları tərəfindən ucuz banklararası kreditlər və ya Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankından alınan kreditlər. Başqa bir kontekstdə bir borcalan üçün geri ödəmə, əvvəlkilərin tam və ya qismən qaytarılması üçün daha əlverişli şərtlərlə bankdan yeni bir kredit almaq deməkdir.
İstehlak kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi
Borcalanın müvəqqəti maddi çətinliyi varsa, bankından kreditin yenidən qurulması, yəni aylıq ödəniş məbləği dəyişdirilərkən (azaldılarkən) kredit müddətində artım istənə bilər. Qeyd etmək lazımdır ki, bütün banklar borcalana güzəşt etmir. Sonra bir krediti yenidən maliyyələşdirməyə çalışmağa dəyər.
Kredit yenidən maliyyələşdirmə sxemi aşağıdakı kimidir. Borcalan başqa bir bankdan kredit götürür və köməyi ilə köhnə bankdakı borcunu ödəyir. Yenidən maliyyələşdirmə təkcə aylıq ödənişləri azaltmağa deyil, həm də faiz dərəcələrini aşağı salmağa, bəzi hallarda isə kreditin valyutasını dəyişdirməyə və bir neçə borcun birini əvəz etmək imkanı verir.
Bu gün demək olar ki, hər hansı bir böyük bankda yenidən maliyyələşdirmə mümkündür. Çox vaxt borcalanlar ipotekanı, daha az avtomobil krediti və istehlak kreditini yenidən maliyyələşdirirlər.
Bu gün yenidən maliyyələşdirmə ümumi kredit həcminin 10% -ni təşkil edir. Banklar ümumiyyətlə 6 aydan çox müddətli kreditləri yenidən maliyyələşdirirlər.
Bir ev krediti vəziyyətində, yenidən maliyyələşdirməni yalnız beş illik geri ödəmə müddəti çatana qədər və qalan borc% 30-dan çox olan halda həyata keçirmək mantiqidir. Eyni zamanda müqavilənin yenilənməsi ilə çətinliklər yarana bilər, çünki kredit mahiyyət etibarilə təminatdır.
Yenidən maliyyələşdirmə zamanı borcalanın ödəmə qabiliyyəti, şərti borc vermə qaydasında olduğu kimi, bank tərəfindən qiymətləndirilir. Borcalanın kredit tarixi də nəzərə alınır. Beləliklə, ödəmələrdə gecikmələrin olması yeni kredit verməkdən imtina etmək üçün ən çox ehtimal olunan amil olacaqdır.
Yenidən maliyyələşdirmə üçün sənədlər paketi adi kredit üçün sənədlər paketinə tam uyğundur Əksər hallarda bu pasport, 2-NDFL sertifikatı, kredit müqaviləsi, əsas borc və kredit borcunun qalığına dair sənədlərdir. İpoteka üçün girov sənədləri də tələb olunur.
Ümumiyyətlə, bir bankda yenidən maliyyələşdirmə proqramı axtarmaq həmişə məntiqli deyil, çünki başqa bir istehlak krediti almağın məqsədini göstərmədən sadəcə verə bilərsiniz. Bəzən belə bir borc almaq yenidən maliyyələşdirməkdən daha asan olacaq.
Banklararası bazarda yenidən maliyyələşdirmə
Banklararası kreditləşmə bazarında kommersiya banklarının yenidən maliyyələşdirmə formalarından biri də Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankından alınan kreditlərdir. Bu vəziyyətdə əsas parametr yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsidir. İqtisadiyyatın dinamikasına və inflyasiya proseslərinə əsasən müəyyən edilir.
Yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi - Mərkəzi Bankın kredit təşkilatlarına verdiyi kreditlər üçün Mərkəzi Bank tərəfindən ödəniləcək illik faiz dərəcəsi. Bu gün 8,25% -dir.
Bankların kredit və depozit faizləri bundan asılıdır. Banklar depozitləri yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən bir qədər aşağı dərəcədə, kreditləri isə ondan yüksək faizlə cəlb edirlər.
