2008-ci ildən sonra əhalinin çox valyuta əmanətlərinə maraq kəskin şəkildə azaldı. Həqiqətən, maliyyə sabitliyi dövründə belə bir depozitin açılmasının məqsədəuyğunluğu şübhə doğurur. Ancaq son hadisələr və güclü məzənnə dalğalanmaları çox valyutalı depozitlərə tələbi artırdı.
Çox valyuta əmanətlərinin üstünlükləri
Çox valyuta depozitlərinin əsas üstünlüyü, investisiyaların şaxələndirilməsi və valyuta risklərindən maksimum qorunma qabiliyyətidir. Həmvətənlərimiz tez-tez "bütün yumurtalarınızı bir səbətdə saxlaya bilməzsiniz" deyən qızıl qaydaya laqeyd yanaşırlar. Çox valyutalı depozitlərdə fondlar bir neçə valyuta arasında bölüşdürülür.
Rusiyada ən çox yayılmış əmanət, eyni zamanda rubl, dollar və avronu əhatə edən əmanətlərdir. Ancaq bəzi banklar belə bir standart investisiya portfelinə İngilis funtu və ya İsveçrə frankı əlavə edirlər. Ekzotik valyutalara tələbat hələ də aşağı olsa da.
İkinci vacib üstünlük, fondların idarə edilməsində rahatlıqdır. Müştəri faizləri itirmədən pulu bir valyutadan digərinə köçürə bilər.
Rubl və xarici valyutada ayrı əmanətlər açarkən əmanətçinin belə bir fürsəti olmur. Konvertasiya etmədən əvvəl əmanətdən pulu vaxtından əvvəl çıxarmalı və bütün gəlirliliyi itirməlidir.
Çox valyuta depozitlərinin dezavantajları
Çox valyutalı əmanətlərin dezavantajlarından biri, klassik depozitlərlə müqayisədə daha aşağı faiz dərəcələrinin olmasıdır. Düzdür, 2014-cü ilin sonunda banklar bu cür depozit faizlərini qaldırdı. Məsələn, Bank Ugra-dakı çox valyutalı əmanətlərin dərəcələri hazırda rubl üçün 12-18%, avro üçün 4-6% və dollar üçün 4,5-7% səviyyəsində müəyyən edilmişdir. "BinBank" da onlar rubl üçün 8-13%, avro ilə 2-6% və dollarla 2.5-6% -dir. Sberbankda rubllarda marjinal dərəcələr 8, 18%, avroda - 3, 75%, dollarla - 3, 96% -dir.
Diqqətə çatdırmaq lazımdır ki, çox valyutalı depozitlərdə azalmayan balans kimi bir şey var. Yəni, fondları müddətsiz deyil, müəyyən edilmiş hədlər daxilində çevirə bilərsiniz.
Bəzi banklar bu məhsulu yalnız yüksək xalis əmanətçilərə təqdim edirlər. Bu səbəbdən çox valyutalı depozitin açılması üçün daha yüksək başlanğıc məbləğləri təyin edirlər.
Əmanətçilərin fikrincə, çox valyutalı əmanətlərin üstünlükləri banklar tərəfindən qoyulmuş son dərəcə zərərli spredlər tərəfindən ləğv edilir. Qiymətlər arasındakı kiçik dalğalanmalarla çevrilmə çox vaxt mənasız olur. Çox valyutalı depozitlər üçün əlverişli dönüşüm şərtləri nadirdir. Axı banklar tərəfindən valyuta alış qiyməti ilə satış qiyməti arasındakı fərq Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının məzənnəsi əsasında deyil, müstəqil olaraq müəyyən edilir. 1, 7-1, 9 s-ə çata bilər.
Bir sıra banklar yalnız nisbətən böyük əməliyyatlar üçün əlverişli konversiya dərəcələrini təyin etdilər. Məsələn, "Yuqra" bankında alqı-satqı qiyməti arasındakı fərq 6-14 qəpikdir, ancaq 1000 dollar və ya avrodan 50.000 rubla qədər olan əməliyyatlar üçün.
Çox valyuta və ya ayrı bir klassik rubl və xarici valyuta depozitləri?
Çox valyutalı və fərdi rubl və xarici valyuta depozitlərinə pul qoymağın gəlirliliyini hesablamaq üçün ən böyük banklardan biri - Alfa-Bankdan təklif ala bilərsiniz. İlkin parametrlər belədir: 100 min rubl, hər biri 1000 avro və dollar, müddət 1 ildir.
İl ərzində heç bir dönüşüm olmadığını düşünsək, çox valyutalı depozitdən əldə edilən gəlir belə olacaq:
- rublda - 10 143 rubl. (aylıq kapitallaşma ilə faiz 9,% 7);
- dollarla - 42 dollar (aylıq kapitallaşma ilə faiz 4.1%);
- avroda - 37 avro (dərəcə 3, aylıq kapitallaşma ilə% 6).
Ənənəvi depozitlər üçün (məsələn, "Zəfər" əmanəti):
- rublda - 16 788 rubl. (aylıq kapitallaşma ilə faiz 15,62%);
- dollarla - 59 dollar (aylıq kapitallaşma ilə faiz 5.75%);
- avro ilə - 53 avro (dərəcə 5, aylıq kapitallaşma ilə% 22).
Beləliklə, ənənəvi valyuta paylama üsulu, gəlirlilik baxımından daha faydalıdır. Eyni zamanda, fərqli bankların mövsümi qazanclı təkliflərindən faydalanaraq daha da çox qazanc əldə edə bilərsiniz.
Ancaq çox valyuta əmanətini açmağın məqsədi maksimum passiv gəlir əldə etmək deyil. Anlaşılmalıdır ki, çox valyuta əmanətinin həqiqətən gəlirli olması üçün sahibindən bazarın valyuta vəziyyətini başa düşməsi tələb olunur. Valyutaların davranışına təsir edən amilləri təhlil etmək və onları almaq və ya satmaq üçün uyğun anı seçmək lazımdır. Əmanətçi maliyyə bazarındakı vəziyyəti daim izləməlidir. Yəni bu məhsul kütləvi investor üçün deyil.
Valyuta konvensiyasını planlaşdırmırsınızsa, ənənəvi ayrı depozitlər açmaq daha yaxşıdır.
