Xalq arasında "faiz faizi" kimi tanınan faiz kapitallaşması, bank depozitinə faiz hesablamaq üçün bir növ üsuldur. Sistem çərçivəsində qatqının böyüməsi bir dəfə deyil, tədricən - müəyyən zaman aralığında və xüsusi amillər nəzərə alınmaqla baş verir.
Faiz kapitallaşması, hesablanmış faizlərin əlavə edilməsi nəzərə alınmaqla depozitin məbləğində aylıq, rüblük və ya illik artımı nəzərdə tutur. Bunun ardınca əlavə hesablama məbləğinin həmin anın yığdığı məbləğə uyğun olaraq yenidən hesablanması həyata keçirilir. Beləliklə, nəticədə bankın müştərisi konkret deyil, üzən faizlə artan bir məbləğ əldə edəcəkdir.
Nümunə olaraq, aylıq hesablama və faizlərin yenidən hesablanması ilə illik 12% -lə 100.000 rubl depozit götürə bilərsiniz. Depozitin normal şərtləri daxilində 12 ayda əldə edilən mənfəət 12,000 rubl (100,000 * 0, 12) olacaqdır. Bu halda faizlər adətən aylıq eyni məbləğdə tutulur. Depozitin şərtlərinə görə faizlərin kapitallaşdırılması təmin edilərsə, faizlərin hesablanması aşağıdakı qaydada aparılacaqdır:
- ilk ay üçün: 100,000 * 0, 12/12 = 1000 rubl;
- ikinci ay üçün: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rubl.
- üçüncü ay üçün: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rubl və s.
Faizlərin aylıq kapitallaşması belə görünəcəkdir, lakin müqavilədə rüblük və ya illik kapitallaşma nəzərdə tutula bilər, bununla belə, bunun eyni olacağını hesablama prinsipi.
Faizlərin kapitallaşdırılmasını hesablamaq üçün daha mürəkkəb bir düstur da mövcuddur:
ümumi depozit məbləği = (1 + P / 100) * N, burada P kapitallaşma dövrü (ay, rüb və ya il) üçün yığılmış faizdir, N isə depozit daxilində yenidən hesablama dövrlərinin ümumi sayıdır. Eyni zamanda, depozit daha qısa müddətə açılsa da bankların ən çox müqavilədə illik faiz göstərdiyini xatırlamağa dəyər. Buna görə, rüblük kapitallaşma ilə illik 12% -lə və yalnız 6 aylıq bir əmanət hesabı açarkən, əldə edilən məbləği hesablamaq üçün düstur belə olacaq: (12/4/100) * 2.
Edilən hesablamalardan görünür ki, kapitallaşma zamanı yığılmış faizlər mövcud depozit məbləğinə də əlavə ediləcək və növbəti faizlər yeni məbləğdən hesablanır. Bu və ya digər şəkildə, töhfə standart və kapitallaşdırılmamış faizlərdən daha çox gəlir gətirəcəkdir.
Eyni bank ən çox faiz kapitallaşdırma ilə və ya olmadan depozit qoymaq imkanı təklif edir. Düzgün seçim etmək üçün qoyulmuş məbləği necə atmağı planlaşdırdığınızı düşünməlisiniz: kapitallaşdırılmış əmanətlər həmişə faizlərin aylıq geri çəkilməsini təmin etmir, lakin nəticədə sadə olanlardan daha çox qazanc gətirir. Standart əmanət hesabları vəziyyətində, hesablanmış faizlər ümumiyyətlə aylıq olaraq götürülə bilər, lakin ümumi məbləğ kapitallaşdırma ilə müqayisədə daha az olacaqdır.
