POS borc vermə, birbaşa pərakəndə satış nöqtələrində mallar üçün kredit verilməsinə yönəlmiş bir kredit texnologiyasıdır. Bu tip istehlak kreditləşməsi yüksək dərəcədə gəlirlidir və bu da bankların bu kredit sahəsinin inkişafına olan yüksək marağını müəyyənləşdirir.
Pos qısaltmasının hərfi şərhi (İngilis dilindən "satış nöqtəsi") - satış nöqtəsi. Əslində, POS krediti bir bank nümayəndəsi və ya satıcı tərəfindən birbaşa mağazada verilmiş təcili kreditlər və ya mini kreditlərdir.
Banklar üçün bu cür kreditlər, məsələn, hədəflənməmiş nağd kreditlər və ya kredit kartlarından daha az risklidir. Buna görə də bu cür kreditlərin "təsdiqlənməsi" faizi daha yüksəkdir. Expert RA-ya görə, 2012-ci ildə təminatsız kredit portfeli 4,1 trilyon rubl təşkil edib ki, bu da bankların ipoteka portfelindən çoxdur.
POS kreditləşməsinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri
POS kreditləşməsinin üstünlükləri arasında:
- bəyəndiyiniz şeyi dərhal almaq bacarığı;
- inflyasiyaya və fondların ucuzlaşmasına qarşı qorunma;
- bu cür alışlar ailə büdcəsinə daha az ziyan vurur, çünki məbləğ hissə-hissə ödənilir;
- pis kredit tarixçəsi olan vətəndaşlar üçün kredit almaq imkanı;
- tez-tez borcalanlar üçün endirimli qiymətə mal almasına imkan verən xüsusi promosyonlar təşkil olunur.
Əsas çatışmazlıqlar:
- borc vermə dərəcələri 25 ilə 50% arasındadır, bəzən - 75% -ə qədər
Bazar mütəxəssisləri faizsiz istehlak krediti adı altında əslində şişirdilmiş qiymətə mal almaq üçün bir borc olduğunu izah edirlər.
- POS kreditləri üzrə faiz dərəcələri klassik istehlak kreditlərindən yüksəkdir;
- impulsiv alışlar - başqa bir mağazaya nisbətən daha yüksək qiymətə məhsul almaq ehtimalı;
POS krediti necə alınır
Kredit haqqında qərar mümkün qədər tez (30 dəqiqəyə qədər) qəbul edilir, minimum sənədlər paketi tələb olunur. Bununla birlikdə, daha yüksək faiz dərəcələrinə malikdir (% 30-dan çox).
Kredit vermək sistemi mümkün qədər sadədir.
Borcalan üçün tələblər son dərəcə sadiqdir. 18 yaşına çatmış hər bir vətəndaşa POS krediti verilir. Çox vaxt borcalanın gəlirinin təsdiqlənməsi tələb olunmur - tələb olunan sənədlər arasında yalnız pasport var.
Çox halda maksimum kredit məbləği azdır və 50-80 min rubldan çox deyil. Belə kreditlər 3 ay müddətinə verilir. orta hesabla 3 ilə qədər - bir il.
Bir qayda olaraq, satış yerlərində bir neçə bankın təklifləri arasında seçim etmək mümkündür. POS kreditləşmə bazarında fəal işləyən banklar arasında Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit var.
Borcalanın gəlirlərini təsdiqləmək və 2-NDFL sertifikatı vermək imkanı varsa, POS krediti deyil, adi istehlak krediti götürmək daha yaxşıdır.
