Bəzən bir bank lisenziyasını itirəndə insanlar ondan götürdükləri borc öhdəliklərinə xitam verildiyini düşünürlər. Bu, çox təhlükəli bir səhv düşüncədir, çünki borc qalır və ödənilməli olacaq. Bəs bu vəziyyətdə kreditə tam olaraq nə olur?
Hüquqi baxımdan bir bankın lisenziyasını itirməsi vəziyyəti belə görünür: bankın və borcalanların bağladığı kredit əməliyyatları ləğv olunur və yeni əməliyyatlar bağlanır - onlara görə borc tələb etmək hüququ verilir yeni bir insan. Buna "şəxslərin məcburiyyət dəyişikliyi" deyilir və Ch. Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 24. Bundan sonra kreditin qaytarılmasını tələb etmək hüququ üçüncü şəxslər tərəfindən alınır: bank yenidən təşkil edilməli olduğu təqdirdə bir sanatoriya və ya bankın kredit təşkilatlarının reyestrindən çıxarılması halında əmanət sığortası təşkilatı və lisenziyasından məhrumdur.
Hər iki halda da "vəfat etmiş" bankın borcalanı borc götürülmüş borc öhdəliklərindən azad olunmur, əksinə banka deyil, dövlətə borcludur. Və bu vəziyyət daha ciddidir, çünki lisenziyasından məhrum olan bir maliyyə qurumundan alınan borclar dövlət tərəfindən ipoteka istiqrazları kimi satıla bilər. Və ya borcları yığmaq üçün üçüncü tərəf bir toplama xidməti işə götürün.
Bu hallarda tədbirlər həm fiziki, həm də hüquqi şəxslər üçün eyni dərəcədə sərt, gərgin və sürətli olacaqdır. Vəziyyət daha da mürəkkəbləşir ki, borcalanlar bir maliyyə qurumunun iflası və ya aktivlərinin yenidən təşkili üçün köçürülməsi prosesindəki xəbərləri müstəqil olaraq izləməlidirlər. Və bu, yazılmamış bir qayda kimi bir şeydir, onun pozulması mövcud borcdan faiz və cərimələrin alınacağına gətirib çıxarır və sonra məhkəməyə müraciət edərək borcludan artan bir məbləğ tələb edəcəkdir. Borcalanın krediti yeni bir şəxsə köçürməsini bilməməsi ona heç bir şəkildə kömək etməyəcək - ödəməli olacaq.
Buna görə bir bank lisenziyasını itirəndə borcalanlar aşağıdakıları etməlidirlər:
- Lisenziyasız maliyyə institutu üçün hansı təşkilata kredit verildiyini öyrənmək üçün Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının rəsmi saytını ziyarət edin. Əksər hallarda, Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə (DİA) köçürülür, burada da əlaqə qurub son kredit ödənişinin nə vaxt edildiyini, kimin ödəməli olduğunu, gecikmənin olub olmadığını öyrənməlisiniz. DIA cavab vermirsə, əvvəlki təfərrüatlara görə töhfə verməyiniz tövsiyə olunur, ancaq qəbzləri saxladığınızdan əmin olun. Bankın ləğvindən adətən 10 gün keçməsinə baxmayaraq, DİA-nın veb saytında detallar yerləşdirilir, indi ödənilməsi lazımdır. Bank təmizlənmişdisə, kredit sanatoriyaya ödənilir.
- Kredit müqaviləsinin məlumatlarını yoxlamaq lazımdır: borcun məbləği heç bir halda dəyişməməlidir, bunun üçün yaxşı səbəblər olmadıqda. Heç kimin borcalandan borcundan artıq bir şey tələb etmək hüququ yoxdur.
- Kreditin artıq ödənildiyi yeni təşkilatda borclar üzərində onsuz da nə qədər ödənildiyini təsdiqləyən bir sertifikat tələb etmək vacibdir. Bu sertifikat kreditin tam ödənişinə qədər saxlanılmalıdır.
Borcun müntəzəm olaraq ödənilməsi üçün son tarix yaxınlaşırsa və hələ də yeni bir kreditor yoxdursa, aşağıdakı variantı nəzərdən keçirə bilərsiniz:
- borc öhdəliklərini, habelə borcun miqdarını və borcun birbaşa ödənilməsinin mümkün olmadığı səbəbləri, əvvəlki kreditorun adını açıq şəkildə göstərərək notariusa bir bəyanat yazmaq;
- bundan sonra qanuna görə borc öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinə bərabər olan pulu "mühafizə üçün" notariusa köçürmək lazım olacaqdır.
Və bu vəziyyətdə yeni kreditoru xəbərdar etmək məsuliyyəti tamamilə notariusda olacaqdır.
