Bir çoxumuz onsuz da aktiv şəkildə kredit kartlarından istifadə edirik və ya kartlar almağı ciddi şəkildə düşünürük. Kredit kartları sahibləri, güzəşt müddətinin şərtləri (güzəşt müddəti, kartdan istifadə üçün faizsiz müddət) və banklarındakı dərəcələr və komissiyalarla tanış olurlar. Ancaq təcrübəli bir kredit məhsulu istifadəçisi belə birdən kartdan bilmədiyi yeni bir ödənişi kəşf edə bilər. Yeni başlayanlar haqqında nə deyə bilərik. Bəs kredit kartı necə əldə edir və bununla cüzdanınız üçün ağrısız alış-veriş edə bilərsiniz?
Kredit kartının əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, başqa bir borc almaq üçün hər dəfə banka getmək məcburiyyətində deyilsiniz - pul istənilən vaxt mövcuddur. Eyni zamanda, kredit kartları adi istehlak kreditlərinin tələb etdiyi kimi girov və zaminsiz fiziki şəxslərə verilir. Ayrıca, kartların böyük bir üstünlüyü, bank tərəfindən təyin olunan güzəşt dövrüdür - bir qayda olaraq, kart sahibinin krediti ödəmədən ödəyə biləcəyi kredit vəsaitlərinin istifadəsinə başladığı tarixdən etibarən 50 ilə 100 gün arasındadır. hər hansı bir maraq.
Kredit kartları necə işlənir
Hər hansı bir kredit məhsulu kimi bir kredit kartı da tətbiqetmənin bank tərəfindən nəzərdən keçirilməsini tələb edir. Bu yaxınlarda xoş bir xüsusiyyət İnternet vasitəsilə bir kart buraxma qabiliyyətinə çevrildi və bu prosedur menecer ilə bir bankda adi qeydiyyatdan heç bir şəkildə fərqlənməyəcəkdir. Kredit kartı üçün müraciət etmək üçün yalnız xüsusi bir forma doldurmalı, gəlir səviyyəsi və iş yeri daxil olmaqla bütün lazımi şəxsi məlumatları tərk etməlisiniz. Əlbəttə, kredit tarixçəniz də sayılacaqdır. Müraciətə baxıldıqdan sonra bank qərar verir və ya əlavə məlumat tələb edir. Kart təsdiqlənərsə, bankdan və ya poçtla əldə edilə bilər (bankın belə bir xidməti varsa).
İstifadənin xüsusiyyətləri
Hər hansı digər bank kartı kimi, kredit kartları da bir xidmət haqqı tələb edir. Əsas xərc, bir qayda olaraq, bank kartlarına xidmət göstərməsindən fərqlənmir, lakin kartın dəyərindən (standart, qızıl, platin və s.), Kredit proqramının xüsusiyyətlərindən və bankın digər xüsusi şərtlərindən asılı olaraq dəyişə bilər.. Bu məbləğ kredit kartından aylıq və ya illik olaraq tutulur. Pulsuz xidmət göstərən kredit kartları da mövcuddur. Bunun heç bir ovu yoxdur - eyni zamanda, bank kredit xətti ilə yığılmış faizlərdən, müştərinin istifadə etdiyi ödəmə sistemlərindən çıxmalardan, məsələn mağazalardan və ya nağd pul çıxarmaq faizlərindən qazanır.
Bununla birlikdə, pulsuz kart xidməti bankın məhdud müddətli xüsusi təklifi olduqda diqqətli olun. Çox vaxt bank bir il pulsuz xidmət təklif edir, lakin bu müddətdən sonra müştəriyə xəbərdarlıq etməyi "unutdurur" və sahibinin kartı istifadə etməyə davam etməyi düşünməsə də, növbəti il üçün kartdan tamamilə qanuni olaraq istifadə edir.
Kredit kartlarının əsas üstünlüyünə - kreditə faiz ödəmədən bank pulu ilə ödəmə qabiliyyətinə qayıdaq. Yaxşı, şəffaf banklarda güzəşt müddəti heç bir tarixə bağlı deyildir və kredit vəsaitlərini xərcləməyə başladığınız anda başlayır. Yəni hesabınızda 100.000 rubl olan bir kredit kartı aldınız. Bir həftə sonra kartdan 100 rubl xərclədiniz - bu gündən etibarən güzəşt dövrü başlayır. Krediti qaytardıqdan və bir gün keçən kimi kartdan yeni bir vəsait xərclədikdə, güzəşt müddətiniz başlayır.
Bəzi banklar güzəşt dövrünün başlanğıcını hesabat ayının müəyyən bir tarixinə bağlayaraq faizsiz krediti geri ödəmənin daha az şərtlərini təklif edirlər. Sonra kredit fondlarından istifadə etməyə başladığınız ayın hansı gününə bağlı olaraq, güzəştli kreditləşmə müddəti də müəyyən ediləcəkdir. Yəni elan edilmiş, məsələn, bu halda 60 gün yalnız rəsmi bir maksimumdur.
Bundan əlavə, bir müqavilə bağlayarkən banklar tez-tez müştərilərə məlumat vermirlər ki, krediti vaxtında qaytarsalar da, istifadəsi üçün komissiya alınır. Sadiq bir müştəri olaraq, bank sizə illik pulsuz xidmət göstərən bir kart təklif edirdisə, bir o qədər diqqətli olun - çox güman ki, xidmət haqqı əvəzinə, güzəşt müddətinə baxmayaraq bank borc aldığı məbləğlərdən faiz alacaq. Ayrıca, bəzi banklar bir bankomat vasitəsi ilə pul çəkdiyiniz təqdirdə güzəşt müddəti vermirlər.
Unutmayın ki, kredit kartınızı mal və xidmətlər üçün nağdsız ödəmək üçün istifadə edə bilərsiniz, ancaq bu kartdan digər hesablara pul köçürə bilməzsiniz. Bir bankomatda bir kredit kartından nağd pul çıxarmaq mümkündür, lakin bunun üçün həmişə bir komissiya tutulur - bir qayda olaraq, 2 ilə 5% arasında.
Kredit nədən ibarətdir və bunun üçün nə qədər ödəməlisiniz
Kredit kartlarından istifadə edən hər kəsi narahat edən ən vacib sual, sonunda bunun üçün nə qədər ödəməli olduqlarıdır? Əsasən, ödəmələrinizin üç əsas komponenti var.
Kredit kartı dərəcələri ən yüksək səviyyələrdən biridir.
Faiz dərəcələrindən danışırıqsa, hər şey bankın proqramının təmin etdiyi bir sıra amillərdən asılıdır - borc məbləğinə, istifadə müddətinə, hesab valyutasına və s. Kartdakı kredit vəsaitlərindən istifadə edilmirsə, faiz hesablanmır.
Kredit kartı borcunuzu bir neçə yoldan birini ödəyə bilərsiniz. İstədiyiniz miqdarda pulu özünüzə yerləşdirə və ya birbaşa geri ödəmədən istifadə edə bilərsiniz - pul avtomatik olaraq müntəzəm alınan gəlirdən borcları örtdükdə (məsələn, maaşlar).
Qeyd etmək vacibdir ki, istehlak kreditləşməsində bankın verdiyi bütün məbləğə görə faiz ödəmək lazımdırsa, kredit kartı halında yalnız istifadə olunan vəsaitlərə faiz ödənilir. Bir daha xatırlatmaq istərdik ki, kreditə faizlərin hesablanması yalnız güzəşt müddəti başa çatdıqda və krediti qaytarmadıqda başlayır. Yəni, güzəşt müddətinin sonunda 100.000 rubldan 95.000 rubl qaldığınız təqdirdə, hesabda itkin düşən 5.000 rubla görə faiz dərəcəsi (dərəcənizə görə) tutulacaqdır.
Xahiş edirik unutmayın ki, güzəşt müddəti ərzində də hesabat ayının müəyyən bir tarixinə qədər faktiki xərclənmiş vəsaitlərin 5 - 30% -i həcmində minimum kredit ödəməsini etməlisiniz. Bu mütləq bankla müqavilənizdə yazılacaqdır.
Kredit kartlarının xüsusiyyətləri və üstünlükləri
Kredit ödəyərkən həyatı xeyli asanlaşdıran güzəşt müddətindən əlavə banklar daim müştəriləri üçün əlavə bonuslar hazırlayırlar. Bu nağd geri ola bilər - hesaba geri xərclənən vəsaitlər üzrə faizlərin hesablanması və daimi müştərilər üçün faiz dərəcələrində azalma və tərəfdaş sadiqlik proqramları.
Ən populyar olanlar, müəyyən aviaşirkətlərlə uçuşlar üçün, eləcə də hər hansı bir kart əməliyyatı üçün "mil" deyilənləri yığmağı və aviabiletlərə və xidmətlərə xərcləməyə imkan verən sədaqət proqramlarıdır. Bonuslara qənaət etməyə və mobil rabitə və ya hətta kommunal xərclər daxil olmaqla müəyyən mal və ya xidmətlərə xərcləməyinizə imkan verən ortaq marka proqramları da mövcuddur.
Kredit kartlarının istifadəsinin məqsədəuyğunluğu barədə heç bir sual yoxdur - əlbəttə ki, istifadə olunmalıdır - rahat və təhlükəsizdir. Ancaq hər şeydə olduğu kimi, diqqətli olmalı, diqqət göstərməli, bankla müqaviləni tam oxumalı və sual verməkdən çəkinməməlisən. Bundan əlavə, ailə büdcənizin düzgün planlaşdırılmasını unutma və kredit fondları ilə belə ödəyə bilməyəcəyiniz bir şey satın almayın. Krediti diqqətlə istifadə edirsinizsə, son tarixləri xatırlayın və lazımi ödənişləri vaxtında edin, onda heç bir risk yoxdur və borc boşluğu sizi heç bir şəkildə təhdid etmir.
