Vəsaitlərin necə xərcləndiyini banka hesabat vermək zərurəti yalnız hədəfli kreditlər alındıqda yaranır. Borcalanı puldan düzgün istifadə etməməsi üçün təhdid edən məsuliyyət, kredit müqaviləsində nəzərdə tutulmuşdur.
Vəsaitdən sui-istifadə üçün şəxslərin məsuliyyəti
Vəsaitlərin düzgün istifadə edilməməsinə görə məsuliyyət yalnız məqsədli bir kredit vəziyyətində yarana bilər. Faiz dərəcələri aşağı olduqları üçün son zamanlarda daha çox populyarlaşırlar. Bu vəziyyətdə, banklar pulun təyinatı üzrə istifadəsinə nəzarətə böyük əhəmiyyət verirlər, çünki borc vermə mövzusu həm də girov predmetidir.
Ən çox nağd kredit şəklində verilən hədəfsiz kreditlərə gəldikdə, banklar çox vaxt kredit almaq məqsədi ilə maraqlanırlar, lakin bu pulların həqiqətən hara getdiyini yoxlamaqla məşğul olmurlar. Bu vəziyyətdə banklar üçün ən başlıcası, istifadəçinin mütəmadi olaraq kreditə görə ödəmələr etməsidir.
Fərdi bir borcalanın pulu yersiz xərcləməsi üçün son dərəcə problemli olacağını qeyd etmək lazımdır. Məsələ burasındadır ki, əksər banklar əlavə olaraq özlərini sığortalayırlar və pulu dərhal satıcının hesabına köçürürlər və alıcılara vermirlər. Məsələn, ipoteka verildikdə, pul dərhal geliştiricinin hesabına köçürülür və avtomobil krediti verildikdə, avtomobil satıcısının xeyrinə köçürülür. Banklar bu satış məntəqələrində saxtakarlıq şübhələrinin olub olmadığını əvvəlcədən yoxlayır. Satış nöqtəsi bankın balını keçə bilməzsə, ən etibarlı və vicdanlı borcalana belə kredit verilməyəcəkdir.
Kredit vəsaitlərindən sui-istifadə üçün məsuliyyət, kredit müqaviləsində göstərilməlidir. Bunlar cərimələr və ya bankdan kreditin tam məbləğinin dərhal qaytarılması tələbi ola bilər. Yüksək ehtimalı olan belə bir borcalanın gələcəkdə kredit almaqda problemi olacaqdır.
Puldan sui-istifadə ilə təhdid edə biləcək ən pis şey cinayət təqibidir, çünki bu cür hərəkətlərə tabe ola bilər
İncəsənət. Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 159 "Dələduzluq".
Vəsaitlərdən sui-istifadə üçün hüquqi şəxslərin məsuliyyəti
Fərdi sahibkarlar və hüquqi şəxslər tərəfindən cəlb olunan kreditlər əksər hallarda hədəflənir. Onlar xüsusi məqsədlər üçün verilir. Bu bir investisiya layihəsinin həyata keçirilməsi və ya dövriyyə kapitalının doldurulması ola bilər.
Müqavilənin şərtlərinin icrası bank işçisi tərəfindən əməliyyat üçün təsdiqedici sənədlər (müqavilə, faktura, faktura və s.) Toplanmaqla yanaşı şirkətin hesabındakı hərəkətlərin mütəmadi təhlili yolu ilə idarə olunur.
Bankın pul xərcləmə sahələrinə diqqətini cəlb etməsinin səbəbləri kredit verərkən pulun qaytarılması proqnozunun məhz kredit almaq məqsədlərinə söykənməsidir. Misal olaraq, düzgün istifadə edilməməsi halında, müəssisə kifayət qədər dövriyyə vəsaitinə sahib ola bilməz və başqa bir bankda yenidən maliyyələşdirməli olacaq ki, bu da iflas riskini yaradır.
Puldan sui-istifadə halları aşkar olunarsa, bank borcalanın etibarlılığına müvafiq qiymət verəcəkdir. Bu, yeni kredit almaqda, kredit xəttinin yeni bir hissəsini təmin etməkdə müəyyən problemlər yaradacaqdır. Bankın krediti erkən ödəməsini də tələb etmək hüququ vardır.
