Bank depozitləri öz vəsaitlərinizi yığmağın və artırmağın ən sadə və ən əlverişli yoludur. Bu gün bazarda müxtəlif bank məhsulları təklif olunur, bu baxımdan əmanət seçimi ilə səhv etməmək və düzgün seçim etmək vacibdir.
Mənfəətli bank əmanəti necə seçilir
İlk baxışdan, ən gəlirli əmanəti seçmək məntiqi son dərəcə sadədir - faiz dərəcəsi nə qədər yüksəkdirsə, gəlir də o qədər yüksəkdir. Ancaq həmişə yüksək dərəcələr yüksək gəlirliliyin bir zəmanəti deyil, bu vəziyyətdə bir sıra amilləri nəzərə almaq lazımdır.
Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən dərc olunan depozit faizlərinin orta dəyərini nəzərə almağa dəyər. Tənzimləyicinin tövsiyələrinə görə, banklar tərəfindən təyin olunan dərəcələr orta hesabdan 1,5% -dən çox olmamalıdır. Bir qayda olaraq, ultra yüksək faiz dərəcələri kiçik banklar tərəfindən təklif olunur. Bir depozit seçmədən əvvəl, mümkün kredit risklərini ciddi şəkildə qiymətləndirməyə, bankın maliyyə tarixini öyrənməyə, bankın depozit sığortası sisteminə üzv olduğundan əmin olmağa və eyni zamanda vəsait toplamaq üçün lisenziyası olub-olmadığını araşdırmağa dəyər. Riskləri minimuma endirmək üçün əmanətlərinizi bir neçə banka yerləşdirə bilərsiniz. Yüksək faiz gəlirlərinin vergiyə cəlb edilməsini unutmamalıyıq.
Rubl əmanətinin faiz dərəcəsi Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının yenidən maliyyələşdirmə faizini 5%, xarici valyuta depozitinin faizini isə 9% -dən çox təşkil edirsə, gəlir 35% vergi tutulur.
Bir depozit açmazdan əvvəl onu açmağın məqsədi və hesabla təklif olunan əməliyyatlar barədə qərar verməlisiniz. Banklarda, bir qayda olaraq, bir qayda var - müştəri hesab idarəçiliyi sahəsində nə qədər az sərbəstlik verilirsə, faiz dərəcəsi bir o qədər aşağı olur.
Depozitin faiz dərəcəsinə və gəlirliliyinə başqa hansı amillər təsir göstərir. Birincisi, bu töhfənin ölçüsüdür. Depozit miqdarı nə qədər böyükdürsə, gəlirlilik də bir o qədər yüksəkdir. Ancaq 700 min rubldan çox məbləğdə bir depozit açmağı planlaşdırırsınızsa, bankın Rusiya bazarındakı etibarlılıq dərəcəsini nəzərə almalısınız.
Yerləşdirmə məbləği 700 min rubldan azdırsa, əmanət sığortası sisteminin üzvü olan hər hansı bir banka əmanət aça bilərsiniz, çünki bankın lisenziyası ləğv edildikdə, əmanətçiyə depozitin bütün məbləği ödənilir.
İkincisi, əmanət valyutası əmanətin gəlirliliyinə təsir göstərir. Faiz dərəcələri baxımından ən gəlirli xarici valyuta depozitləridir. Avro və dollar əmanətləri üçün bu, xeyli aşağıdır (2-3 dəfə). Ancaq onlardan vaz keçməməlisən. Rublun devalvasiyası kontekstində onlar daha gəlirli ola bilər və inflyasiyanın təsiri altında rubl depozitləri üzrə gəlir azala bilər.
Üçüncüsü, bu depozitin müddətidir. Nə qədər pul saxlamağı planlaşdırırsınızsa, faiz və gəlirlilik o qədər yüksəkdir. Davamlı depozitlər halında, öz vəsaitlərinizi artırmaqdan danışmırıq, faydalar sıfıra endiriləcəkdir.
Ən gəlirli əmanətlər hansılardır
Faiz dərəcəsi baxımından depozitlər aşağıdakı kimi yerləşdirilə bilər: ilk növbədə - əmanət (faiz dərəcəsi əmanət faizindən 0,5% yüksəkdir), ikincisi - yığım, üçüncü - hesablaşma (əmanət əmanətlərindən 1,5% azdır). Əmanət əmanətləri faiz dərəcələri baxımından ən gəlirlidir, lakin əmanət əmanətləri hesaba pul yatıraraq gəlirliliyi artırmaq imkanına malikdir.
Depozit faizlərini götürməyi planlaşdırmırsınızsa, faiz kapitallaşması ilə depozitlər seçməyə dəyər. Onlara təsirli faiz dərəcəsi nominaldan daha yüksək olacaqdır. Faiz kapitallaşması nə qədər tez-tez baş verərsə, gəlir də o qədər yüksək olacaqdır. Ən böyük mənfəət, faizlərin aylıq kapitallaşması ilə və qismən geri çəkilmək imkanı olmayan müddətli əmanətlər hesabına əldə edilə bilər. Bu cür depozitlər üçün banklar hesabdakı məbləğ artdıqda daha yüksək faiz dərəcəsi təyin edə bilərlər.
Müəyyən məhdud bir müddət üçün etibarlı olan mövsümi depozitlərə diqqət yetirmək lazımdır. Onlar üçün ən əlverişli dərəcələr təyin olunur.
