1998-ci ilin avqustunda böhran bitdikdən sonra Rusiya iqtisadiyyatı maliyyə mənbələrinə ciddi ehtiyac duydu. Xarici və daxili borcların olması səbəbindən, Qərb investorlarının ümumi inamsızlığı və dövlət qiymətli kağızları bazarının çökməsi səbəbindən səlahiyyətlilər yenidən etibarlı mənbəyə - əhalinin əmanətlərinə müraciət etdilər.
Əmanətlər gələcək üçün əhalinin yığdığı fondlardır. Onlar gəlir və cari xərclər arasındakı fərq, yəni müəyyən bir müddət hesablanarkən tələb olunan fondların cəmi sayəsində meydana gəlir.
Bank fondları
Bankların işinin əksəriyyəti əhalidən pul cəlb etməkdir. Beləliklə, bankın işinin əsas göstəricisi depozit portfelidir. Yəni dövriyyədəki sərbəst vəsaitlərin miqdarı aktiv əməliyyatlar aparmaq və gəlir əldə etmək qabiliyyəti ilə əlaqələndirilir. Vəsait cəlb etmək üçün banklar müxtəlif depozit şərtlərindən istifadə edirlər.
Bankın əhalidən vəsait cəlb etdiyi şərtlərdən asılı olaraq əmanətlər müxtəlif şərtlərə və faizlərə malikdir:
- Tələb olunduqda - əmanətçinin pulu tələb əsasında qaytarılır. Xüsusi bir müddət olmadığından, belə bir depozitin dərəcəsi böyük olmayacaqdır.
- Müddətli depozit - müəyyən bir müddət var (1, 3, 6 ay, 1 il). Bütün faizləri almaq üçün töhfə hər zaman geri alınmamalıdır. Və ya pul aşağı faiz dərəcəsi ilə qaytarılacaqdır.
- Əmanət - pulu hissə-hissə doldurmaq və çıxarmaq qadağandır.
- Akümülatif - qoyulmuş məbləğin doldurulmasına icazə verilir.
- Hesablaşma (universal) - əmanətçi öz vəsaitlərinə (daxil olan və çıxan əməliyyatlar) nəzarət edə bilər.
–Qalib gəlmə - faiz hesablanmır, lakin bu tip depozit müştəriləri arasında oynanılır və s.
Niyə banka əmanət lazımdır?
Kreditlər üçün - Rusiya Mərkəzi Bankı, aktivlərini girov olaraq qoyaraq xarici banklardan kredit alır. Sonra yerli banklara kredit verir, lakin yüksək faizlə. Bu banklar, faiz dərəcələrini artıraraq, əhaliyə mənzil, iş inkişafı və müxtəlif kreditlər üçün kreditlər verirlər. Dövriyyə - banklar xarici valyutanı daha ucuz qiymətə alır, sonra daha yüksək qiymətə satırlar. Qiymətli kağızlar, səhmlər - investorlardan alınan pullar, sonradan qiymətli kağızlar, səhmlər almaq üçün istifadə edilə bilər. Yəni bank vasitəçilik fəaliyyətini həyata keçirir.
Bank sistemi səhmdarlarına qazanc verməklə yanaşı, işin, elmin inkişafında da iştirak edir və texnoloji tərəqqiyə də təkan verir. Necə? Çox sadədir: bank özündə fondları cəmləşdirir və sonra onları səriştəli şəkildə bölüşdürür - effektiv layihələrə investisiya yatırır, müəssisələrə dəstək olur və istehlakçılara maliyyə problemlərini həll etməyə kömək edir. Beləliklə, əhalinin əmanətləri, xüsusilə bankların çalışdığı və bütövlükdə iqtisadiyyatın mövcud olduğu sayəsində əsas pul mənbəyidir.
