Subordinasiya olunmuş kredit xüsusi bir kredit formasıdır. Bu kredit ən azı beş il müddətinə verilir və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının təsdiqi olmadan vaxtından əvvəl ödənilə bilməz.
Subordinasiya olunmuş kreditin xüsusiyyətləri
Rusiya bank sistemi üçün subordinasiya edilmiş kredit, Qərb praktikasında geniş yayılmasına baxmayaraq yeni bir fenomendir. Qəti şəkildə razılaşdırılmış şərtlərə və erkən ödəmənin mümkünsüzlüyünə əlavə, subordinasiya olunan kreditin xüsusiyyətləri arasında aşağıdakıları qeyd etmək olar:
Kredit üzrə borc yalnız bir ödəmədə kreditin müddəti bitdikdən sonra ödənilir. Bu, bu borcun həm üstünlüyü, həm dezavantajıdır: bir tərəfdən borcalan, bütün kredit vermə müddətində heç kimin ondan bir şey tələb etməyəcəyinə əmin ola bilər (borc vaxtından əvvəl tələb oluna bilməz), digər tərəfdən, krediti vaxtından əvvəl ödəmək və faizlərə qənaət etmək mümkün deyil.
Belə bir borc yalnız hüquqi şəxslərə verilir, Rus praktikasında yalnız banklara verilir, kapitalın artırılmasına və böhran əleyhinə bir tədbir rolunu oynayır və bankların iflas prosedurlarından qaçınmalarına kömək edir.
Subordinasiya olunmuş kreditlər 2008-2009-cu illərdəki böhran dövründə banklara aktiv şəkildə verilmişdir. Beləliklə, VEB 17 banka 404 milyard rubl məbləğində kredit verdi. Ən böyük kreditləri VTB (200 milyard rubl) və Gazprombank (90 milyard rubl) aldı.
Subordinasiya olunmuş kredit alan bir bank, Mərkəzi Bankla müqavilə 5 ildən çox müddətə bağlanmışsa, əlavə kapital hesabına 100% məbləğində kredit vəsaitini daxil edə bilər. Əgər - beş ildən az müddətə borc götürülmüş vəsait yalnız məhdudiyyətlərlə istifadə edilə bilər.
Subordinasiya olunmuş kredit şərtləri
Subordinasiya olunmuş kredit müqaviləsinin şərtləri, faiz və əsas borc məbləğinə görə borcalan Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının icazəsi olmadan daha əvvəl ödəyə bilməz. Yalnız o, müqaviləni dəyişdirə bilər və borcun faizinin erkən qaytarılmasına və yenidən baxılmasına icazə verə bilər. Müqavilədə müqavilənin ləğv edilməsinə hər hansı bir şəkildə təsir göstərə biləcək qurumlar olmamalıdır. Mərkəzi Bank, subordinasiya olunmuş kredit verən şəxsə qarşı bankın tələblərinin olub olmadığını yoxlayır.
Borcalan iflas edərsə, subordinasiya olunmuş kredit üzrə borc verənin tələbləri ən sonda, yalnız bütün kreditorların tələbləri 100% təmin edildikdən sonra yerinə yetiriləcəkdir.
Mərkəzi Bankın pullarının verildiyi faiz dərəcəsi cari yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsini aşa bilməz, sabitdir və yenidən işlənməyə tabe deyil. Belə bir borc üçün müraciət edərkən, kredit üçün təminat tələb olunmur. Müqavilədə cərimə maddələri daxil edilə bilməz.
