Bir borcalana kredit verərkən kommersiya bankları onun kredit qabiliyyətini qiymətləndirməlidirlər, yəni. götürülmüş borc öhdəliklərini vaxtında ödəmək imkanı. Gələcəkdə bankın mənfəəti müştərinin nə dərəcədə etibarlı olmasından, həmçinin kredit üzrə əsas borcun ödənilməsindən asılıdır.
Təlimat
Addım 1
Kredit qabiliyyətini qiymətləndirərkən borcalanın gələcəkdə maliyyə imkanları müəyyən edilir, yəni. perspektivdəki mövqeyi. Bunun üçün müəssisənin fəaliyyətinin bir təhlili aparılır və borc vəsaitləri xərcləməyi planlaşdırdığı layihənin məqsədəuyğunluğu və məqsədəuyğunluğu qiymətləndirilir.
Addım 2
Kredit analizinə başlamazdan əvvəl lazımi məlumatlar toplanır. Bunun üçün potensial bir borcalan banka mülkiyyət formasından asılı olaraq hüquqi sənədləri, habelə müştəriyə borc verib verməməyinizdə böyük rol oynayacaq mühasibat və maliyyə hesabatlarını təqdim edir.
Addım 3
Bundan əlavə, banklar tez-tez qısamüddətli kreditləşmə (bir ilə qədər) layihəsi üçün bir texniki-iqtisadi əsaslandırma və ya müştərinin uzunmüddətli kreditə ehtiyacı olduqda bir iş planı tələb edirlər. Bu sənədlər şirkətin pul axınını qiymətləndirməyə və gələcək krediti ödəmək üçün vəsaitin mövcudluğunu öyrənməyə imkan verir.
Addım 4
Müştərinin maliyyə hesabatları təhlil edilərkən bir sıra amillər hesablanır. Buraya dövriyyə, gəlirlilik və gəlirlilik, ödəmə qabiliyyəti, maliyyə sabitliyi və likvidlik göstəriciləri daxildir. Bu əmsalları təhlil etdikdən sonra potensial borcalanın vəziyyəti, eləcə də işinin dinamikası barədə bir nəticə çıxarılır. Bir qayda olaraq, göstəricilər hesablanarkən, hər birinə sonradan ümumiləşdirilən müəyyən sayda bal verilir. Ümumi dəyər bu müştərinin bank üçün risk qrupunu təyin edəcəkdir.
Addım 5
Bundan əlavə, kredit qabiliyyətini təhlil edərkən, müştərinin digər qurumlarla kredit tarixçəsinin olması da nəzərə alınmalıdır. Bunun üçün banklar ümumiyyətlə müştəridən bütün açıq hesabların şifrəsini açmağı və digər banklarda borcun olması barədə arayışı tələb edirlər. Müsbət kredit tarixçəsinin olması kredit vermək üçün əlverişli bir amil kimi qiymətləndirilir.
Addım 6
Maliyyə göstəricilərindən əlavə, kredit qabiliyyətini təyin edərkən müəssisənin bazardakı yeri, bazar seqmentindəki payı, müştərinin digər təsərrüfat subyektləri ilə qarşılıqlı əlaqəsi, şirkətin fəaliyyəti üçün subsidiyaların olması müəyyənləşdirilir., kənd təsərrüfatı müəssisələrinə borc verərkən nəzərə alınır.
