Hal-hazırda qlobal maliyyə sistemi artıq plastik kartlardan istifadə edərək nağd və bank əməliyyatları ilə məşğul ola bilməz. Dövrün tendensiyalarına uyğun olaraq elektron ödəmə sistemləri kimi fəaliyyət göstərən xidmətlər bu gün dinamik inkişaf edir. Bu maliyyə mənbələrinin siyahısı mütəmadi olaraq yenilənir və hətta onlayn investisiyalar da bunlar olmadan edə bilməz.
Keçən əsrin 90-cı illərinin əvvəllərində ənənəvi maliyyə əməliyyatlarını sadələşdirməyi hədəfləyən elektron ticarət yaranmağa başladı. Elektron ticarətin bütün faydalı xüsusiyyətlərini (sürət və anonimlik) həyata keçirə bilən ödəniş sistemlərinin onlayn xidmətləri vasitəsilə həyata keçirilən elektron hesablaşmalardır.
Ödəniş sistemləri İnternet üzərindən edilən bütün onlayn ödənişlərə aiddir. Məhz şəbəkənin imkanları, tələbi bazar vəziyyətinin özü ilə əlaqəli olan bu xidmətləri həyata keçirməyə imkan yaratdı. Bu gün artıq müasir dünyanı evdən çıxmadan həyata keçirilə bilən çoxsaylı ticarət əməliyyatları olmadan təsəvvür etmək mümkün deyil.
Ümumi anlayışlar
Hal hazırda bank kartları və elektron pul istifadə kredit sistemləri bu çərçivədə fəaliyyət göstərə bilər. Bank kartlarından istifadə texnologiyası (Assist və CyberPlat sistemləri Rusiyada fəaliyyət göstərir) sahiblərinə onlayn mağazalarda real vaxt rejimində alış-veriş etmək imkanı verir. Bu halda mal və ya xidmətlərin kredit kartı ilə ödənilməsi bank hesabından hesablaşma, eyni zamanda bir çıxarış və ödəmə tarixçəsi almaq deməkdir.
Beləliklə, şəbəkənin imkanları müştəriyə hər hansı bir Rusiya bankı vasitəsilə bu əməliyyatı qeyd edərək pul köçürməsini həyata keçirməyə imkan verir. Bu gün evinizdən və ya ofisinizdən çıxmadan bir onlayn mağazada hər hansı bir alış-veriş edə bilərsiniz, şəbəkə təminatçıları, mobil operatorlar və ya kommunal xidmət təminatçıları da daxil olmaqla standart xidmətlər üçün ödəmə edə və ödəmə sistemindən istifadə edərək istənilən bank təşkilatına pul köçürə bilərsiniz.
Ödəniş sistemlərinin daha bir populyar yeri, ödənişlər üçün elektron puldan istifadə edən mənbələrdir. Bu halda maliyyə hesablamalarında həqiqi pulun rəqəmsal ekvivalentlərinin dövriyyəyə buraxılması istifadə olunur. Bir çox halda bu ödəmə formatı ən rahat və gəlirli görünür. Axı, müasir istehlak bazarı əksər hissə kiçik alış-verişə yönəlib. Elektron puldan istifadə edən ödəmə sistemləri, yalnız bu cür maliyyə əməliyyatlarına diqqət yetirir, əlavə olaraq istifadəçilərini üçüncü tərəfin əlaqəsindən qoruyur və əməliyyatların tam məxfiliyini təmin edir.
Rəqəmsal pul texnologiyası müştərinin İnternet resursu vasitəsi ilə evdən çıxmadan elektron cüzdan (elektron bankdakı hesab) açmasına imkan verir. Bu elektron hesab digər müştərilərdən müəyyən bir sistem daxilində köçürmə yolu ilə və ya bank əməliyyatları (kassada nağd pul, poçt göndərişi, bank köçürməsi, kredit kartı ilə hesablaşma) istifadə edərək pul qoyaraq doldurulur.
Elektron cüzdanın sahibi, ona ilk taksit alındığı andan etibarən avtomatik olaraq bu ödəniş sisteminin müştərisi olur və bütün mənbələrindən istifadə etmək imkanı qazanır. Üstəlik, bu sistem çərçivəsində bir müştəri hətta kompüterində və ya digər cihazında bir neçə elektron kitab yarada bilər, burada əlavə hesablamalar üçün elektron hesabdan lazımi miqdarda rəqəmsal pulu daxil etməlidir. Elektron pul kitaba daxil olduqdan sonra müştəri bu ödəmə sistemi çərçivəsində gələcək pul əməliyyatlarına tamamilə hazır olur. Və onun hər ödəməsinə bank icazə verir.
Gələcəkdə, bu yazıda, bu günün xüsusi çox yönlülüyü və tələbi nəzərə alınmaqla dəqiq elektron ödəniş sistemləri olacaqdır.
Əməliyyat prinsipi
Elektron ödəmə sistemlərinin yaradıcılarının bənzərsiz bir rəqəmsal məhsul - qanuni aspektinə görə "pul" anlayışını istisna edən orijinal adı olan bir elektron valyuta yaratdığını anlamaq vacibdir ("pul" sözünün istifadəsi qadağandır Rusiya qanunları). Bu səbəbdən bütün ödəmə sistemləri tamamilə fərqli yollarla işləyir.
Hər hansı bir ödəmə sisteminin müştərisi olmaqdan əvvəl, bu vəziyyətdə istifadəçilərinin maliyyə zəmanətləri və depozit sığortası kimi maliyyə təhlükəsizliyi formalarına tabe olmadığını başa düşməlisiniz. Yəni əmanətçilərin hüquqlarının qorunmasına yönəlmiş ödəniş sistemləri üçün heç bir qanuni tənzimləmə yoxdur. Bu cəhət, yalnız öz nüfuzları ilə idarə olunan bu mənbələrin qurucularının tam gücündədir.
Praktik mahiyyət etibarilə, ödəmə sistemi qeydiyyatdan keçmiş iştirakçıların müəyyən əməliyyatları həyata keçirdiyi bir İnternet portaldır. Bütün əmanətçilərin hesabında müəyyən bir elektron pul göstərildiyi elektron cüzdanlı öz şəxsi hesabları var. Bəzi tematik mənbələrdə nağd pul çıxarmaq üçün mübadilə şöbələri də var.
Yaxşı və pis tərəfləri
Elektron pulla işləyən ödəmə sistemləri aşağıdakı danılmaz üstünlüklərə malikdir:
- pul köçürmələri, çevrilmə və ya onlayn alış-veriş üçün ödəmə əməliyyatları anında icra;
- müştərilərin yarı hüquqi fəaliyyəti üçün əsas əhəmiyyət kəsb edən məxfilik;
- xidmət bazarının bu seqmentindəki sıx rəqabət mühiti səbəbindən komissiyanın aşağı səviyyəsi;
- təhlükəsizlik (nağd pulla müqayisədə);
- istənilən bank hesabına pul köçürmə imkanı;
- ödəmə imkanı, telefon, kommunal xidmətlər, İnternet daxil olmaqla geniş bir əməliyyat əməliyyatı;
- mənbədən, məsələn, uzaq işçilərin əmək haqqı üçün istifadə etməyə imkan verən yüksək mövcudluq.
Ödəniş sistemlərinin çatışmazlıqlarına aşağıdakı amillər daxildir:
- xidmətlərin qanuniliyi şərtidir və bu əmanətlərin təhlükəsizliyi ilə bir sıra problemlər yaradır;
- nağd pula çevrilmənin dəyəri yüksəkdir;
- bu gün elektron pullar şəbəkədəki bütün alışlar üçün ödənilə bilməz.
Ölkəmizdə hüquqi tənzimləmə bu xidmətlərin qorunmasını təmin etmədiyi üçün bu gün pulsuz hostingdə beş dəqiqəlik tematik saytlar yaradıldığı zaman saxtakarlıq halları mövcuddur. Bu səbəbdən, elan edilmiş ödəmə sisteminin həqiqiliyini yoxlamaq üçün potensial müştərilərin hansı maliyyə strukturları ilə əməkdaşlıq etdiyini öyrənmələri lazımdır. Məsələn, "Sberbank", "VTB" və ya "Gazprombank" daxil edərsə, bu, mənbənin layiqli bir nüfuzuna işarə edir.
Rusiyada fəaliyyət göstərən əsas ödəmə sistemlərinin siyahısı
Elektron puldan istifadə edən əsas rus platformaları aşağıdakı ödəniş sistemləridir.
Yandex. Money, şəbəkə xidmətləri, oyunlar, telefon, mənzil və kommunal xidmətlər üçün ödənişlər, onlayn mağazalardakı alış-verişlər daxil olmaqla bir çox ödəmə növü üçün ciddi bir maliyyə aləti olan Rusiyanın ən populyar ödəmə sistemlərindən biridir.
MIR - Mərkəzi Bank tərəfindən qurulan milli ödəmə kartı sistemi. Rusiyada hər hansı bir maliyyə əməliyyatının həyata keçirilməsində təhlükəsiz və fasiləsiz işləməyə zəmanət verir.
Arsenal Pay, Primorsky Krai üçün etibarlı bir ödəmə sistemidir. Gizli komissiyalar hesablanmadan hər hansı bir maliyyə əməliyyatını həyata keçirmək üçün nəzərdə tutulmuşdur.
Bundan əlavə, Rusiyada uğurla fəaliyyət göstərən beynəlxalq ödəmə sistemləri mövcuddur.
WebMoney, fərdi valyuta qarantları ilə işləyən ödəmə sistemləri arasında beynəlxalq liderdir. İstifadəçilər unikal WMID nömrələri ilə müəyyən edilir.
PayPal, real pulla hesablanan maliyyə əməliyyatlarını həyata keçirən dünya miqyasında bir ödəmə sistemidir.
QIWI (QIWI), ani ödəniş sistemidir, bazar seqmentinin lideridir.
Ödəniş sistemlərindən istifadə etməyə dəyərmi?
Hal-hazırda "elektron cüzdan" lara olan yüksək tələb onların ciddi üstünlük xüsusiyyətlərindən irəli gəlir. Axı, ödəmələrin rahatlığı, məsələn, elektron pul qəbul edən onlayn mağazalarda hər kəs tərəfindən tanınır.
Müştərilərin maliyyə qorunmasının vacib bir elementi, elektron hesablaşmalara yönəlmiş ödəmə sistemlərinin alqoritmidir ki, bu da malların yalnız “qorunan ticarət əməliyyatı” vəziyyətində alıcıya çatdırılmasından sonra ödənilməsini təmin edir.
