Kreditləşmənin inkişafı ilə hətta böyük bahalı satınalmalar da mövcud oldu. Məsələn, avtomobillər. Ancaq avtomobil krediti təkliflərinin müxtəlifliyində qarışmamaq üçün bu məsələni ətraflı şəkildə anlamalı və birdən çox bankdakı şərtləri öyrənməlisiniz. Yalnız bundan sonra özünüz üçün ən sərfəli variantı seçə biləcəksiniz.
Xatırladaq ki, banklar tez-tez avtomobil satıcıları ilə birlikdə avtomobil krediti proqramları hazırlayırlar - axı hər iki tərəf satışla maraqlanır və bu səbəbdən potensial alıcıların ehtiyaclarını ən yaxşı şəkildə qarşılayan təkliflər yaradır.
Avtomobil kreditlərinin xüsusiyyətləri
Bir avtomobil üçün iki yolla kredit ala bilərsiniz - istədiyiniz avtomobil modelindən başlayaraq və ya bankın sərfəli təklifinə diqqət yetirin. Birinci halda, kredit almağın ən asan yolu birbaşa bir avtosalondadır və çox vaxt məşhur olan, ən az vaxt və sənəd tələb edən təcili kreditlər təklif olunur. Bir qayda olaraq, belə bir borc üçün yalnız pasport və sürücülük vəsiqəsi kifayətdir - və avtomobil sizindir. Bununla birlikdə, bu əldə etmə asanlığının çatışmazlıqları var - daha az əlverişli faiz dərəcəsi - məsələn, bir bankda verilən adi təkliflərdən 2% daha yüksəkdir.
Yerli avtomobillərin alınması üçün dövlət subsidiyalar təklif edir və yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin 2/3 hissəsini (təxminən 5,3%) kompensasiya edir. Beləliklə, adi 12-15% əvəzinə yalnız 8-13% qənaət edə və çox ödəyə bilərsiniz.
Hər hansı bir avtomobil krediti (əsas borc və faiz əlavə) bir neçə daha vacib xərcləri əhatə edir:
- Hesab açmaq üçün komissiya (birdəfəlik və ya bütün xidmət dövrü üçün) - Bir neçə sığorta növü (əsasən CASCO + həyat sığortası) - Alınan avtomobilə siqnalizasiya qurğusu - Bir avtomobilin yol polisində qeydiyyatı
Avtomobil kreditinin təfərrüatları barədə bank menecerinizdən daha ətraflı məlumat istəməyə dəyər, çünki əlavə xərclər şərtlərə və əldə etmə metodlarına görə dəyişə bilər.
Qeyd prosesi və tələb olunan sənədlər
Bankların kredit vermə şərtləri bir ildən 7 ilə qədər dəyişir və faiz dərəcəsi birbaşa bundan asılıdır. Lakin bəzi banklar faiz dərəcələrini ödəmə müddətindən asılı olmayaraq bilərəkdən saxlayır və bu da onları dərhal müştərilər üçün cəlbedici edir.
Krediti nağd şəkildə və ya birbaşa diler hesabına köçürməklə əldə edə bilərsiniz.
Lakin banklar tez-tez avtomobil krediti üçün tələblərini irəli sürürlər və bu da nəzərə alınmalıdır. Bəziləri işlənmiş avtomobillərin alınması üçün kredit vermir, bəziləri Rusiya avtomobil sənayesini görməzlikdən gəlir.
Bank üçün hər zaman olduğu kimi ən vacib şey müştərinin maliyyə ödəmə qabiliyyəti və etibarlılığıdır. Tələb olunan sənədlər arasında pasport və sürücülük vəsiqəsi də var, lakin daha əlverişli şərtlər təklif edən bir çox kredit təşkilatı, potensial müştərilərin yoxlanılmasına daha ciddi yanaşır, ayrıca 2NDFL sertifikatı (bəzən iş kitabının surəti), gəlir bəyannaməsi, surəti tələb edir bir avtomobil satıcısı ilə razılaşma və avtomobildə bir faktura.
Banklar maliyyə sənədlərindən əlavə sürücülük vəsiqələrinə də diqqət yetirirlər. Məsələn, bir bank çox bahalı bir avtomobil almaq istəyən sürücülük təcrübəsi olmayan təcrübəsiz bir müştərini rədd edə bilər.
Sığortanın xüsusiyyətləri
Kreditlə alınan avtomobil banka geri qaytarma zəmanətinizdir, bu səbəbdən avtomobil krediti almaqda ən vacib məqam sığortadır. Bir qayda olaraq, banklar bütün kredit müddəti üçün sığortaya və borcalanın həyatına və avtomobilin özünə ciddi tələblər qoyurlar. Bu, bir sığorta hadisəsi baş verdikdə (avtomobil oğurlanması, düzəlməz ziyanla qəza) həm bankın həm də istehlakçının zəmanətləri olması üçün edilir.
Sığorta hadisəsi baş verdiyi təqdirdə, sığorta şirkəti pulu banka köçürür və yalnız bundan sonra kredit qaytarılmış sayılır. Sığorta krediti ödəyənə qədər müştəri pulu tam ödəməlidir.
Sığortanın iki növü var: CASCO və OSAGO. OSAGO, yalnız bir sıra sığorta hadisələrini əhatə edən, lakin yeni başlayanlar üçün böyük dərəcədə etibarsız olan İcbari Avtomobil Üçüncü Şəxsi Məsuliyyət Sığortasıdır.
CASCO, oğurluq da daxil olmaqla hər hansı bir qəzaya qarşı bir avtomobil sığortasıdır. CASCO, hər hansı bir problem istəməyənlər üçün ideal sığorta hesab olunur və bu səbəbdən daha çox xərc tələb edir - avtomobilin ümumi dəyərinin 10% -ə qədər. Əksər banklar bu xüsusi sığortanın qeydiyyata alınmasını tələb edir, eyni zamanda OSAGO-dan razı qalanlar azdır. Bu cür bankların çox miqdarda ilkin ödəniş tələb etdiyini nəzərə almaq vacibdir - ümumiyyətlə avtomobilin qiymətinin 30% -dən.
Avtomobil krediti, bəlkə də, ən əsaslı kreditləşmə növlərindən biridir, çünki bir avtomobil bahalı və bəzən əlçatmaz bir alışdır, eyni zamanda çox vaxt həqiqətən lazımdır. Bankın şərtlərini və ödəmələr və sığortanın nüanslarını düzgün bir şəkildə müəyyənləşdirmisinizsə, avtomobil sizin üçün bir yük olmayacaq, yalnız faydalarını sizin və ailənizin sevincinə əsaslandıracaqdır.
