İstehlak krediti xəyallarımızı ən qısa zamanda gerçəkləşdirməyə imkan verir. Ancaq bu zövq üçün ödəməli olduğu qiymət bəzən haqsız çıxır. Kredit seçərkən əsas düşmənlər tələskənlik və diqqətsizlikdir. Əziz məqsədinizə gedən yolda fikrinizi necə aydın saxlaya bilərsiniz?
İstehlak krediti nədir
İstehlak krediti vətəndaşların şəxsi, qeyri-istehsal ehtiyacları üçün mal və xidmətlər almaq üçün verilir. Hədəfsiz (hər hansı bir ehtiyac üçün) və hədəfə (təhsil, səyahət, avtomobil almaq, məişət texnikası və s.) Bölünürlər. Malların alınması üçün təxirə salınmış bir ödəmə / taksit planı şəklində hərəkət edə bilərlər - bu halda bir ticarət şirkəti (mağaza) borc verən və ya nağd və ya plastik kartla verilmiş bir bankda borc verən kimi çıxış edir.
İstehlak kreditləri həm zaminliyə, həm də əmlak əmlakının girovuna qarşı, həm də təhlükəsizlik olmadan verilir. Kredit ödənişləri eyni aylıq ödəniş şəklində ödənilir - annuitet və ya ödənişlər edildiyi kimi yenidən hesablanır - fərqləndirilir. Şərtlər baxımından istehlak kreditləri qısamüddətli, orta və uzunmüddətli ola bilər - ümumiyyətlə 3 aydan 5 ilə qədər.
Kredit almaq üçün nə qədər az sənəd tələb olunursa, bir qayda olaraq faiz dərəcəsi o qədər yüksəkdir - banklar risklərini belə qarşılayırlar. Kiçik bir məbləğə (30.000 rubla qədər) istehlak kreditləri almaq üçün bir və ya iki sənəd kifayət edəcəkdir: pasport və VÖEN, hərbi bilet və ya sürücülük vəsiqəsi - seçim etmək. Daha böyük kredit müraciətləri üçün iş yerindən arayış, zamin imzası, iş dəftəri, hərbi bilet, daşınmaz əmlaka sahiblik şəhadətnaməsi, 2-NDFL şəklində arayış və s.
Sikkənin iki tərəfi
İstehlak kreditinin açıq üstünlüyü, ehtiyac duyduğu anda bir şeyi tam olaraq almaq imkanıdır. Üstəlik, satın alma üçün dərhal ödəməyəcəksiniz, ancaq uzun müddət kiçik hissələrlə ödəməyəcəksiniz, bu da başqa şərtlər altında əlçatmaz bir xəyal olaraq qalacaq bir məhsul almağa imkan verir.
Rahat və cəlbedici, hesablaşma ehtiyacı olmasa da: alış-verişin ləzzəti, çox güman ki, kredit müqaviləsindəki öhdəliklərdən çox az davam edəcək və məhsul və ya xidmətin ilkin cəlbedici qiyməti komissiya sayəsində artacaqdır. Kreditin işlənməsi və qaytarılması zamanı gözlərinizi açmalı və lazımsız əlavə xidmətlər və xüsusi şərtlər üçün digər şeylər arasında çox ödəməməyə çox diqqətli olmalısınız.
Faiz gəliri azaldığından banklar istehlak kreditlərinin erkən qaytarılmasında maraqlı deyillər. Buna görə də, tez-tez minimum müddət və məbləğə məhdudiyyətlər qoyurlar və hətta bəzən erkən geri ödəmə faizləri tuturlar. Müqavilədə erkən qayıtma şərtlərinin necə yazıldığını diqqətlə öyrənin. Əlbəttə ki, kiçik çap.
Aktiv görünür
Bir istehlak krediti seçərkən ediləcək ilk şey, artıq münasibət qurduğunuz bir bankın təkliflərinə diqqət yetirməkdir: əmək haqqı kartı, kredit kartı və ya başqa bir müsbət kredit tarixi var. Şirkətlər sadiq müştərilərinə üstünlük şərtləri və daha çevik bir yanaşma təklif edirlər.
Ancaq bankınızdakı şərtlər cəlbedici olsa da, bazardakı digər təkliflərlə müqayisə etməlisiniz. Seçimləri axtarmaq üçün, məsələn, Yandex, banki.ru və ya bankların öz saytlarında kredit kalkulyatorlarından istifadə edə bilərsiniz. Müxtəlif filtrlər maraq parametrlərini dərhal qeyd etməyə və xüsusi kredit proqramlarını öyrənməyə imkan verir.
Əlində büyüteç var
Bankın elan etdiyi faiz dərəcəsi nə qədər cazibədar görünsə də, yalnız onu rəhbər tuta bilməzsiniz.2007-ci ildən bəri Rusiyada banklara borcun bütün təfərrüatlarını, effektiv faiz dərəcələrini açıqlamağa məcbur edən bir qanun qəbul edildi, bu səbəbdən kiçik çaplarla yazılmış mətni diqqətlə öyrənmək üçün bir az vaxt sərf etməyə dəyər.
Bir istehlak krediti üzrə son komissiya, aylıq dərəcəyə əlavə olaraq sənədlərə baxılması, pul köçürmələri, xidmət göstərilməsi və hesab açılması üçün ödənişlər, gecikmiş haqlar və üçüncü şəxslərə ayırmalar kimi açıq olmayan ödənişlərdən ibarət ola bilər. Məsələn, sığorta, digər banklar vasitəsilə pul köçürmələri və s.
Bütün bu detallar müqavilədə yazılmışdır və nəzərə alınmırsa, ödənişlərin miqdarını əhəmiyyətli dərəcədə və çox xoşagəlməz dərəcədə artıra bilər.
Bütün kreditlər üzrə aylıq ödənişlərin ailənin gəlirlərinin yarısından çox olmaması barədə danışılmamış bir qayda var. Beləliklə, özünüzü və ailənizi böyük borc öhdəliklərindən xilas edəcəksiniz.
Borcalanların qarşılaşdıqları ən ümumi tələ, kredit hesabına xidmət haqqıdır. Bir hesabın açılması və aparılması üçün komissiya əsas dərəcəyə əlavə olaraq kiçik bir aylıq faiz kimi göstərilə bilər. Bir ilə vurulduqda cəlbedici 1% 12% -ə çevrilir və ödəmələrin əsasını dəyişdirir.
Başqa bir hiylə - ilk ayda əsas borc geri qaytarılmır, yalnız faiz hesablanmışdır. Bu, bankların eyni kredit məbləğindən iki dəfə faiz almasına imkan verir.
Kredit müqaviləsini və digər sənədləri diqqətlə öyrənməlisiniz. Lazım gələrsə, evə aparın və rahat bir şəraitdə yenidən oxuyun. Və eyni zamanda bütün müsbət və mənfi cəhətləri bir daha çəkin, şərtləri öz real imkanları ilə müqayisə edin. Bank işçiləri ilə kifayət qədər aydın görünməyən şərtlər barədə məsləhətləşməyə dəyər. Və yalnız bundan sonra müqaviləni imzalayın.
