Kredit almaq üçün müraciət edərkən banklar tez-tez borcalanlardan əmlakını, nəqliyyatını və öz həyatlarını sığortalamalarını tələb edirlər. Bəs banklar hansı hallarda bu cür sığortanı qaytarmağa hazırdır?
Kredit sığortası borcun qaytarılması prosesində yarana biləcək və borcalanın müntəzəm taksit ödəmə qabiliyyətinə təsir edən risklərdən sığortalanmaq üçün hazırlanmış bir xidmətdir. Sığortalı hadisələr ani xəstəliklər, qəzalar, təbii fəlakətlər və s. Səbəbindən ya maddi vəziyyətin, ya da borcalanın sağlamlığının mənfi istiqamətdə dəyişməsi hallarıdır.
Kredit sığortası qeydiyyat mərhələsində borcalana təklif olunur, lakin bank tərəfindən xidmət göstərildiyi halda, müştəriyə borcun qaytarılması üçün müəyyən edilmiş müddət üçün bir poliçe verildiyi sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlanır. kredit. Sığorta haqları ya adi kredit ödəmələri ilə birlikdə, ya da birdəfəlik ödənilir.
Kredit növündən asılı olaraq, sığorta predmeti də dəyişir:
- ipoteka verildikdə, borcalana yalnız girov obyektini deyil, həm də öz həyatını sığortalamaq təklif olunur;
- avtomobil krediti verildikdə, bank borc pulla satın alınan nəqliyyat vasitəsini sığortalamağı təklif edir;
- bir borc qiymətli kağızlarla təmin edilərkən, bu risklər sığortalanır və bunun nəticəsində maliyyə qiymətli kağızlarının dəyəri dəyişə bilər.
Sığorta xidmətlərinin dəyəri də sığorta obyektindən asılı olaraq fərqli qiymətləndirilir. Ancaq ümumiyyətlə sığortanın qiyməti ümumi kredit məbləğinin 10-35% -i arasında dəyişir.
Kredit ödənildikdən sonra bank hansı şərtlərdə sığortanı geri qaytarır?
Borcalanlar bu hallarda belə bir şeyə səbəb olurlar: əgər sığorta haqqının hesablanması kreditin qaytarılma müddətinə bağlıdırsa, müddətdə azalma ilə sığorta haqqı da azalmalıdır, yəni borcun vaxtından əvvəl qaytarılması halında, bank sığortanın bir hissəsini qaytarmalı olacaq.
Əslində vəziyyət bir qədər fərqli görünür. Şərtlər, həqiqətən, borcun erkən qaytarılmasını əhatə edir, amma burada əsas şey, ödəmə imkanının çoxunun sığorta müqaviləsində göstərilməsidir.
Müqavilədə sığorta mükafatının qaytarılmasına dair bir bənd yoxdursa, Art-a görə. Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 958-ci maddəsi, sığorta şirkəti, müştərinin sığortanın qalan hissəsini ödəmək tələblərinə əsaslandırılmış bir rədd vermə hüququna malikdir. Bundan əlavə, bu maddədə, sığortaçının öz tələbi ilə müqavilədən çıxdığı təqdirdə sığorta haqqını qaytarmaq hüququndan məhrum edildiyi qeyd olunur.
Əlbətdə ki, borcalanın adi ödəmə ilə birlikdə sığorta ödənişləri etməsi halında, borcunu vaxtından əvvəl qaytardıqda sığorta ödəməsini dayandıra bilər. Onun hüququ. Ancaq bunu etməzdən əvvəl, sığorta şirkətindən mümkün əlavə ödənişlərin və ya digər sanksiyaların qarşısını almaq üçün sığorta müqaviləsini diqqətlə araşdırmalısınız.
Sığorta müqaviləsində nələrə diqqət yetirməlisiniz?
Ən vacib məqamlar bunlardır:
- sənədin qüvvədə olma müddəti;
- sığorta haqqının hesablanması;
- təzminat məbləğlərinin ödənilməsi qaydası;
- sığorta haqqının ödənilməsi qaydası;
- sığorta hadisəsinin baş vermə şərtləri;
- borcun vaxtından əvvəl ödənilməsi halında sığortanın qaytarılması şərtinin mövcudluğu.
Son nöqtə 100% pul geri qaytarma zəmanəti verir, nə bankın, nə də sığorta şirkətinin atlaya bilməyəcəyi qanuni bir əsasdır. Əgər bu maddə yoxdursa, sığortanı da qaytarmağa çalışmaqda heç bir məna yoxdur - belə bir məhkəmədə belə borcalan üçün mənfi qərar verəcəkdir.
Sığortanı qaytarmaq üçün hansı sənədlər tələb olunur?
Sığorta müqaviləsində qaytarılma ilə əlaqədar bir bənd varsa, sığorta şirkətinə getməzdən əvvəl aşağıdakı sənədlər paketini toplamalısınız:
- sığorta siyasəti;
- kredit haqqında razılaşma;
- pasport;
- kreditin tam ödənildiyini təsdiq edən ödəmə sənədləri;
- sığorta haqqının tam ödənildiyini təsdiq edən çeklər.
Sığorta şirkəti hələ də pulu qaytarmırsa, müştərinin yazılı bir imtina tələb etməsi və bununla birlikdə məhkəməyə və ya Rospotrebnadzor'a müraciət etməsi lazımdır. Məhkəmə prosesi zamanı çəkilən bütün xərclərin iddiaçı tərəfindən ödənildiyini xatırlamaq vacibdir. Müştərinin sığortanın qaytarılmasının bu qədər xərclərə dəyər olub olmadığını düşünməlidir.
Kredit almaq üçün müraciət edərkən girov əşyaları (avtomobil və ya mənzil) olsaydı, sığorta qaytarıldıqda faydalanıcını dəyişə bilərsiniz - bu kifayət qədər təsirli bir tədbirdir. Fakt budur ki, əvvəlcə bank müqavilədə faydalanan kimi göstərilmişdi, lakin Art-a görə. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 956-cı maddəsi, sığortalı onu müstəqil olaraq özünə və ya qohumuna dəyişə bilər.
Və belə bir əvəz etmək üçün sığorta şirkətinə bir bildiriş göndərməlisiniz: yazılı və ya telegram.
Bank sığortanı qaytarmaqdan imtina edərsə nə olar?
Borcalanın yazılı bir ifadəsinə baxmayaraq, bank ödənişli sığorta haqqını yenidən hesablamaqdan imtina edirsə, belə bir geri dönüşün müqavilədə göstərildiyindən əmin olmalısınız və sonra sığorta şirkətinə müraciət edin.
Borcalan sığortaçılar tərəfindən nəzərə alınmırsa, Rospotrebnadzor-a sığorta şirkətinin hərəkətlərini yoxlayacaq bir ərizə təqdim etmək lazımdır - qaydaları pozurlar?
Bu kömək etmirsə, müştəri yalnız məhkəməyə müraciət etməli və sığorta şirkətinə qarşı iddia qaldırmalıdır. Ancaq bundan əvvəl səlahiyyətli bir vəkillə məsləhətləşmək məsləhətdir.
