Bu gün ipoteka kreditləşmə bazarı müxtəlif bank proqramları ilə doludur, bu da ən optimalını seçməyi çətinləşdirir. Mənfəətli ipoteka yalnız ilkin ödənişin verilmiş parametrləri, kreditin məbləği və şərtləri ilə tapmaq mümkündür.
İpoteka faiz dərəcəsi
Əksər borcalanlar üçün sərfəli ipoteka aşağı faiz dərəcəsi deməkdir. Həmişə fərdi əsasda müəyyən edilir və bir sıra amillərdən asılıdır. Xüsusilə, ilkin ödənişin həcmi, kreditin şərtləri və məbləği. Banklar həmçinin dərəcəni gəlir və iş stajını, rəsmiləşdirilmiş həyat və sağlamlıq sığortasını təsdiqləyən sənədlərə əsasən təyin edirlər. Faiz dərəcəsi bölgəyə və mənzil növünə (təkrar bazarda yeni bina və ya mənzil) görə də dəyişir. Bir çox bank, müəyyən borcalan kateqoriyalarına (hərbiçilər, elm adamları, müəllimlər, dövlət işçiləri və s.) İpoteka üçün güzəştli şərtlər təklif edir. Maaş aldığınız bankdan ipoteka götürmək sərfəlidir.
Verilən borc məbləğinin artması həmişə kredit faizinin artmasına səbəb olmur. VTB24 və Sberbank-da münasibətlər tərsdir - kredit nə qədər böyükdürsə, borcalan üçün faiz də o qədər az olur.
Faiz dərəcəsi çox vaxt ilkin ödənişin həcmindən asılıdır. Nə qədər çox vəsait varsa, kredit sizin üçün bir o qədər sərfəli olacaq. Məsələn, ilkin töhfə 50% və ya daha çox olan Sberbank-da faiz 12,5%, 30-50% - 12,75% və 30% -dən az - 13% olacaqdır.
Banklar uzun müddətə borc verməklə, geri qaytarılan vəsaitləri dəyərdən sala biləcək əlavə iqtisadi risklərə sahibdirlər. Bu səbəbdən uzunmüddətli kreditlər üçün daha yüksək faiz tələb edirlər. Orta hesabla, 10 və 30 illik ipoteka faiz dərəcələri arasındakı fərq orta hesabla 0,5-2 baldır.
Ən sərfəli ipoteka təklifini təyin etmək üçün ipoteka parametrlərinə əsasən bank proqramlarını müqayisə etməyə imkan verən ixtisaslaşmış bank portallarının imkanlarından istifadə edə bilərsiniz. Məsələn, bu cür seçimlər Banki.ru və Sravn.ru portallarında mövcuddur.
İpoteka ödəmə növü
İpoteka üzrə artıq ödəmə məbləğinə yalnız faiz dərəcəsi deyil, həm də ödəniş növü təsir göstərir. Fərqli ödənişlər faizlə yanaşı əsas borcun da söndürüldüyü daha sərfəlidir. Halbuki, annuitet sxeminə görə əvvəlcə demək olar ki, bütün ödənişlər faizlərin ödənilməsinə gedir və əsas borcun ölçüsü praktik olaraq dəyişməz qalır. Eyni zamanda, fərqli borc ödəmə sxemi hər borcalan üçün mövcud deyil, çünki belə bir ipoteka üzrə ilkin ödənişlər daha yüksək bir sifariş olacaqdır.
Bir ipoteka aldıqdan sonra kredit proqramını təhlil etməyə davam etmək lazımdır. Axı, ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək və onu daha gəlirli etmək üçün hər zaman bir fürsət var.
Annuitet ödənişləri banklar üçün daha sərfəlidir, buna görə də fərqlənmiş növ olduqca nadirdir. Hansı sxemin ödəmələri üçün daha əlverişli olması məhdud banklar siyahısı tərəfindən təmin edilir. Bunların arasında Gazprombank və Rosselhozbank da var. Beləliklə, Rosselhozbank-da 5 milyon rubla ipoteka götürsəniz. ilkin ödəniş 15% olmaqla 10 il müddətinə faiz dərəcəsi 13, 5% olacaqdır. Annuitet ödənişlərini ödəyirsinizsə, artıq ödəniş 3.52 milyon rubl, aylıq ödəniş 64.72 min rubl olacaq. Fərqli bir sxemə görə, artıq ödəniş 2.89 milyon rubl olacaqdır. (630 min rubl az) və aylıq ödəniş 35, 8 min rubldan. 84, 15 min rubla qədər Belə bir ödəniş, kifayət qədər yüksək gəliri olan bir borcalan tərəfindən təmin edilə bilər ki, bu da diferensiallaşdırılmış ödəmə sxemi ilə ipoteka üçün müraciət edənlərin sayını azaldır.
Minimum sənəd paketi
Bir çox borcalan, ipotekanın geniş sənədlər paketinin verilməsini tələb etməsindən qorxur. Bəziləri üçün, məsələn, rəsmi təsdiqlənmiş gəlirin olmaması səbəbindən onları təmin etmək olduqca problemlidir. Ancaq bu gün ilkin ödəniş 35% və ya daha çox olmaqla iki sənəd üzərində ipoteka almaq mümkündür. Bu cür ipoteka proqramları Sberbank və VTB24 tərəfindən hazırlanır.
Bu vəziyyətdə bankların riskləri minimaldır, çünki ipoteka mənzili krediti təmin edir.
