Kreditin qiyməti borcalan tərəfindən kredit təklifinin seçilməsinin əsas meyarıdır. Bu borc pulunun istifadəsi üçün ödənişin pul ifadəsidir ki, bu da kreditə görə artıq ödəmə məbləğini əks etdirir.
Kreditin qiymətini nə müəyyənləşdirir
Kreditin dəyəri kredit münasibətlərinin qaytarılması prinsipi ilə sıx bağlıdır bank kredit verərkən gəlir əldə edir. Kredit dərəcəsi bankın kredit vermək üçün gəlirin kredit məbləğinə nisbəti kimi müəyyən edilir. Məsələn, 100 min rubl kredit məbləği ilə. və kredit qiyməti 25 min rubl. illik nisbət% 25-dir.
Kreditin qiyməti birbaşa faiz dərəcəsi ilə müəyyən edilir. İkincisi, müxtəlif növ kreditlər üçün tələb və təklif nisbətinin təsiri altında formalaşır. Bu bir sıra amillərdən asılıdır:
- əhalidən əmanətlərin cəlb edilməsi dinamikası, habelə əmanətlər üzrə orta faiz dərəcəsi;
- ölkədəki iqtisadi vəziyyət (inflyasiya dərəcələri və s.) - kredit dərəcəsi inflyasiya səviyyəsini əhatə etməlidir;
- Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının kredit siyasəti, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının digər banklara borc verdiyi yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi;
- banklararası kredit bazarında orta faiz dərəcəsi;
- bankın aktivlərinin quruluşu, borc vəsaitlərinin payı nə qədər böyükdürsə, kredit o qədər bahalıdır;
- borcalanlar tərəfindən kredit tələbinə təsir göstərən bazarda rəqabət səviyyəsi, nə qədər kiçik olsa, kredit daha ucuz olur;
- kreditin müddəti və növü;
- kreditin risk dərəcəsi - zaminsiz təminatsız borclar daha yüksək dərəcə ilə xarakterizə olunur və daha yüksək faizlə verilir.
Həqiqi kredit qiyməti necə formalaşır
İllik faizləri və kredit müddətini bilməklə kreditin real dəyərini hesablamaq olduqca sadə görünür. Ancaq bu vəziyyətdə tələlər var və kreditin həqiqi qiyməti sabit faiz nisbətindən bir neçə dəfə çox ola bilər.
Kredit ödəmələri əsas borcun qaytarılması üçün ödənişlərdən, kredit faizlərindən və komissiyalardan ibarətdir. Sonuncular bir müqavilə bağlamaq mərhələsində tez-tez istifadəçilərin gözlərindən gizlənir. Bunlar kreditə baxılması və verilməsi, hesabın açılması və aparılması, saxlanılması üçün komissiya ola bilər.
Bəzi banklar nağd pul çıxarmaq üçün əlavə haq tələb edirlər (ümumiyyətlə kredit kartlarından istifadə edilərkən).
Həm də müqavilə borcalanın hesabına üçüncü şəxslərə ödənişlər təyin edə bilər. Bir qayda olaraq, bu, qiymətləndiricilərin, sığortaçının, notariusların və s.-in xidmətləri və ya avtomobil krediti üçün ödəniş (CASCO ödənişi) təmin edən ipoteka kreditlərinə aiddir. Bütün bunlar, bütün komissiyaları nəzərə alaraq ildə 20% nisbətinin 50% -ə çevrilə biləcəyinə gətirib çıxara bilər.
Ayrı-ayrılıqda, borcun dəyərinə aylıq ödənişlər üzrə gecikmiş ödəmələrə görə cərimələr və cərimələr daxil edilə bilər. Hər bankda fərdlər.
Bu yaxınlarda Rusiya qanunlarında borcalanları gizli ödənişlərdən və faizlərdən qoruyan qanunlar ortaya çıxdı. Bank borcalana bütün növ ödəmə növləri və şərtləri barədə məlumat vermək məcburiyyətindədir.
Beləliklə, Rusiya qanunlarına görə, banklar borcalana faizlə ifadə olunan krediti (CCC) tam dəyəri barədə bildirməlidir. Müqavilədə göstərilən bütün ödənişləri daxil etməlidir. Məhkəmələr, banklardan bir borcun erkən qaytarılması üçün bir komissiya, habelə bir hesaba xidmət və xidmət üçün komisyon almağı qadağan etdi.
