Banklar məhsullarını müştərilərinə təqdim etməklə maksimum mənfəət əldə etməkdə maraqlıdırlar. Yalnız bir kredit üçün faiz almaqdan deyil, digər xidmətlər göstərməkdən də ibarətdir. Onların ödənişi fərqli olaraq adlandırılır: ödənişlər, töhfələr, ödənişlər, proqramlar və komissiyalar.
Rəsmi olaraq, 2009-cu ildə Ali Arbitraj Məhkəməsinin qərarı ilə bir kredit verilərkən və bir kredit hesabının aparılması üçün müştəridən alınan komissiyalar qanunsuz elan edildi. Ancaq bu, maliyyəçiləri dayandırmadı, çünki qanundan yan keçmək və hələ də komissiyalarını almaq üçün bir fürsət tapdılar.
Bank komissiyası, bankın müştəridən topladığı xidmətlərin göstərilməsinə görə bir haqqdır. Bu konsepsiya nə Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsini, nə də "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Qanunu ehtiva etməməsinə baxmayaraq, bu cür ifadələr bank sənədlərində və müqavilələrində yer alır və göstərilən xidmətlər üçün ödəməni nəzərdə tutur. Qeyd etmək lazımdır ki, mənfəət baxımından bank komissiyaları kredit faizlərindən sonra ikinci gəlir mənbəyidir.
Komissiyanın məbləği müqavilədə müəyyənləşdirilir və əməliyyat məbləğinin yüzdəsi (məsələn, pul köçürmə məbləğinin 1% -i) və ya mütləq rəqəmlərlə (məsələn, hüquqi şəxsin hesabını aparmaq üçün aylıq 1000 rubl) ifadə edilə bilər.).
Bank haqları iki növə bölünə bilər:
göstərilən xidmətlər üçün, "Tətbiq edilmiş" (və ya gizli) ödənişlər.
Banklar aşağıdakı kimi xidmətlərin göstərilməsi üçün komissiya tuturlar:
- pul köçürməsi,
- üçüncü tərəf banklarından nağd pul çıxarmaq,
- sikkələrin, əskinasların sayılması,
- kredit kartlarından nağd pul çıxarmaq,
- kredit kartlarına xidmət,
- valyuta konvertasiyası,
- faktorinq (təxirə salınmış ödəniş şərtləri ilə çalışan təchizatçılar üçün bank xidməti),
- satıcı ilə alıcı arasında hesablaşmalar üçün zəruri sənədli əməliyyatlar.
İkinci növ komissiya, əslində əsas xidmətin ayrılmaz hissəsi olan bankın əlavə xidmətləri üçün ödənişlər olan "qoyulmuş" adlanan komissiyaları əhatə edir. Məsələn, kredit verərkən bank müştəridən əlavə olaraq aşağıdakılar üçün vəsait toplaya bilər:
- müraciətə baxılması,
- kredit verilməsi,
- hesabdan vəsaitin verilməsi,
- borcalanın hesabına vəsait köçürülməsi,
- kredit hesabının açılması və aparılması,
- şəxsi məsləhət xidmətləri,
- həyat və sağlamlıq sığortası,
- borcun erkən qaytarılması,
- kredit almaqdan imtina,
- müştəriyə borc haqqında məlumat vermək.
Müştərinin bilmədiyi başqa bir ödənişli əlavə variant da SMS məlumatlandırmadır. Mobil Bankçılıq xidməti müştəri bank kartı aldıqdan sonra tez-tez avtomatik olaraq aktivləşdirilir. Təminatı da ödənilir. Bunun üçün vəsait avtomatik olaraq mobil telefondan və ya kart hesabından çıxarılacaqdır. Əgər istifadə etməyəcəksinizsə, dərhal söndürmək daha yaxşıdır.
Bir qayda olaraq, müqavilədəki gizli ödənişlər və komissiyalar kiçik çap şəklində yazıldığından təəccüblü deyil. Buna görə bir kart alarkən və ya kredit üçün müraciət edərkən əlavə xidmətlərin ödənişinə xüsusi diqqət yetirərək müqavilənin bütün bəndlərini diqqətlə öyrənməlisiniz.
