Kommersiya bankları necə pul qazanır - gec-tez xidmətlərindən istifadə edən hər kəs bu sualı verir. Bank müştərilərinin əmanətlərinin təhlükəsizliyinin necə təmin olunduğunu bilməsi vacibdir, bu da borc verildikdən sonra kredit faizlərinin dəfələrlə artmayacağına zəmanətdir.
Ticarət bankları, dövlət bankları kimi, əsas məqsədi mənfəət əldə etmək olan maliyyə qurumlarıdır. Bankların pul qazandıqlarını küçədə adi bir insan üçün başa düşmək çətindir. Lakin, eyni zamanda, pul qazanmağa kömək edən bankların müştəriləridir - kredit götürərək, depozit qoyaraq, bu maliyyə qurumlarının digər xidmətlərindən istifadə edərək.
Kreditlər və depozitlər bankın əsas gəlir mənbəyidir
Kredit xidmətləri göstərməyə başlamazdan əvvəl bankın müəyyən bir kapital, vəsait miqdarı yığması lazımdır. Yəni belə bir kommersiya və ya dövlət tipli bir təşkilatın fəaliyyət göstərməsinin əsası vətəndaşların və ya hüquqi şəxslərin əmanətləridir. Bank aşağıdakı yollarla kapital cəlb edə və artıra bilər:
- əmanətlərə (əmanətlərə) rəqiblərdən daha yüksək faiz hesablanmasını təklif etmək,
- mövcud vəsaitləri gəlirli layihələrə yatırmaq - yüksək gəlirli bir işdə səhmdar olmaq, davamlı inkişaf edən bir istehsalda pay almaq,
- əlavə bank və maliyyə xidmətləri çeşidini genişləndirmək, müştərilərə əməkdaşlıq üçün ən rahat şərtləri təqdim etmək,
- əmanətlərin təhlükəsizliyinə zəmanət verməyə imkan verən təsirli bir başlanğıc kapitalına sahib olmaq.
Kredit vermək üçün kifayət qədər ehtiyat toplandıqdan sonra bank bu xidməti müştərilərinə təqdim etmək hüququna malikdir. Kreditlər kiçik ticarət banklarının əsas gəlir mənbəyidir. Təklif nə qədər genişdirsə - istehlak krediti, avtomobil krediti, ipoteka, kənd təsərrüfatı kreditləri - bankın nə qədər çox müştərisi var və gəlir də o qədər yüksəkdir.
Ticarət bankı üçün gəlir mənbəyi kimi əlavə xidmətlər
Ticarət banklarının daha çox qazandıqları şey müştərilərinə təqdim etdikləri bir sıra əlavə xidmətlərdir. Onların siyahısına aşağıdakılar daxildir:
- məlumat, marketinq, analitik və vasitəçilik xidmətləri,
- mübahisəli və çətin vəziyyətlərdə məsləhət və hüquqi yardım,
- böyük və kiçik müştəri müəssisələri üçün pul, mühasibat və ümumi maliyyə uçotunun aparılması,
- kassa xidmətləri, əmək haqqının elan edilməsi və verilməsi üçün vəsaitin çatdırılması, toplanması,
- sənəd mübadiləsi və qiymətli əşyaların saxlanılması üçün poçt qutuları və bank hüceyrələrinin verilməsi,
- bank təhsili müəssisələrinin funksionallığının təmin edilməsi, mütəxəssis hazırlığı,
- patentlərin alınması, notariat xidmətləri, üçüncü şəxslər tərəfindən göstərilən xidmətlər üçün ödəniş - kommunal xidmətlər, telefon, mobil rabitə və s.
Əlavə bank xidmətləri, gəlir mənbəyi olaraq bütün kommersiya banklarının mənfəətinin üçdə birindən çoxunu yaradır. Ancaq müştərilərin əksəriyyətini cəlb edən, tərəfdaş bazasını genişləndirən və investorları cəlb edən onlardır.
Kommersiya banklarının müştəriləri, təqdim etdikləri geniş imkanlar və bir maliyyə qurumunun yüksək gəliri onların sabitliyinin qarantı olduğunu anlamalıdırlar.
