Əksər hallarda ilkin ödənişin (ümumi məbləğin ən azı 10%) olması ipoteka almaq üçün ilkin şərtdir. Ancaq borcalanların həmişə belə fondları olmur.
İlkin ödəniş olmadığı təqdirdə də bəzi banklar ipoteka krediti verməyə hazırdır. Bu cür proqramlar əhali arasında çox tələb olunur. Gənc bir ailə üçün ilkin ödəniş üçün qənaət etmək çox vaxt olduqca problemlidir, çünki bir çox cütlük əvvəlcə mənzil kiralamaq məcburiyyətində qalır.
Tam dəyərli mənzil ipotekasının əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, ilkin ödəniş üçün pul yığmağa ehtiyac yoxdur. Bu cür kredit proqramları sayəsində bir çox borcalan dərhal mənzil almaq imkanı qazanır.
İlkin ödənişsiz ipoteka kreditlərinin əsas çatışmazlığı daha yüksək kredit faizidir. Borc verənin əlavə risk sığortası nəzərə alınmaqla hesablanır.
Bununla birlikdə, ilkin ödənişsiz ipoteka almaq son dərəcə problemli olacaqdır. Əgər 2008-ci il böhranından əvvəl banklar bu cür borc vermək istəmirdisə, indi bir çox kredit təşkilatı bu cür proqramları məhdudlaşdırdı. Fakt budur ki, banklar üçün ilkin ödənişsiz ipoteka riskinin artmasıdır. Borc verən belə bir borcalanı kifayət qədər gəliri olmayan və ya zəif mütəşəkkil (pul yığa bilməyən) bir şəxs kimi qəbul edir.
Nəzərə alınmalıdır ki, bank mənzilin qiymətləndirilmiş dəyərinə əsasən ipoteka verir. Satıcının tələb etdiyi qiymət təxmin ediləndən daha yüksəkdirsə, ilkin ödənişsiz edə bilməzsiniz.
Mövcud əmlakla təmin edilmiş ipoteka
Kreditin verilməsinə dair müsbət qərarın verilməsinə kömək edən əhəmiyyətli bir amil, kredit və ya girov üçün likvid təminatının mövcudluğudur. Xüsusilə, bir çox bank bir mənzil və ya bir hissə ilə təmin edilmiş ipoteka təmin edir.
Bir çox bank, əmlakla təmin edilmiş ilkin ödənişsiz ipoteka verir, bunlar arasında Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank da var.
Bu vəziyyətdə borcalan üçün tələblər hələ klassik ipoteka ilə müqayisədə daha sərtdir. Gəliri kifayət qədər yüksək olmalı və kredit tarixi qüsursuz olmalıdır.
Analıq kapitalından ilkin ödəniş kimi istifadə etmək
2009-cu ildən bəri, analıq kapitalı ipotekanı ödəmək üçün istifadə edilə bilər, lakin bunun üçün krediti alarkən uşağın üç yaşında olması lazımdır. Gənc bir ailənin eyni vaxtda "Sosial İpoteka" proqramında iştirak etmək hüququ varsa, analıq kapitalı bir mənzilin dəyərinin 30-40% -ni ödəyə bilər.
İpotekanı ödəmək üçün analıq kapitalından istifadə etmək üçün 100% təhlükəsiz olmalıdır, yəni. ipoteka almadan əvvəl başqa məqsədlər üçün xərclənə bilməz.
İlkin ödəniş üçün istehlak krediti almaq
Nəhayət, ilkin ödəniş üçün müntəzəm istehlak krediti götürmək və ya "ikiqat" ipoteka düşünmək mümkündür.
Birinci halda, borc alan ilk taksit üçün istehlak krediti götürür. Faiz dərəcələri baxımından daha az mənfəətlidir, lakin artıq ödəmə baxımından daha sərfəlidir (belə bir kreditin müddəti qısadır). İkinci halda, borcalan iki ipoteka götürür, birincisi ilkin ödəniş üçün, ikincisi mənzil almaq üçün. Birinci ipoteka mövcud daşınmaz əmlakın, ikinci - satın alınan mənzilin təhlükəsizliyindən götürülür.
Nəzərə alınmalıdır ki, banklar başqa bir borcun olması səbəbindən verilən kreditin həcmini azalda bilər.
