İpoteka almaq, ciddi bir şəkildə atılmalı olan vacib və məsuliyyətli bir addımdır. Banka getməzdən əvvəl ipoteka kreditləşməsinin bütün müsbət və mənfi tərəflərini diqqətlə öyrənərək müsbət və mənfi cəhətlərini diqqətlə ölçməlisiniz.
İpoteka nədir?
İpoteka kreditinin əsas məqsədi borcalanın üzərinə götürülmüş kredit öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinə zəmanət kimi girov qoyulmuş daşınmaz əmlakın verilməsidir. Bank yaşayış daşınmaz əmlakının alınması üçün kredit verir və borcalan əsas borc, faiz və digər ödənişləri ödəməyi öhdəsinə götürür. Praktik olaraq hər hansı bir dəyərli əmlak (yaşayış və qeyri-yaşayış sahəsi, torpaq sahəsi və s.) Girov rolunu oynaya bilsə də, borcalanlar ən çox kredit vəsaitləri hesabına əldə edilmiş əmlakda qeydiyyatdan keçməyə üstünlük verirlər.
İpoteka üçün müraciət edərkən hər bankın borcalan üçün öz kredit şərtlərini və tələblərini təyin etməsinə baxmayaraq, bu prosedur Rusiya qanunları ilə ciddi şəkildə tənzimlənir və xüsusi yaradılmış ipoteka agentliklərinin işi ilə idarə olunur.
Bir ipoteka krediti almaq çox sayda sənəd toplamaq, uyğun bir mənzil tapmaq, daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi, sığorta və etibarlılığı üçün borcalanın uzun bir bank çekini əhatə edən çox mürəkkəb və çox mərhələli bir prosesdir. Bu prosesi asanlaşdırmaq üçün bir çox borcalan kömək üçün əmlak şirkətlərinə və ipoteka brokerlərinə müraciət edirlər.
Borcalan üçün kredit müqaviləsini imzaladıqdan sonra kredit "həftə içi" başlayır, yəni borcun qaytarılması. Borc verən bankın şərtlərindən asılı olaraq borcalan hesaba nağd pul yatırmaq və ya bank köçürməsi yolu ilə krediti ödəmək, müəyyən bir tarixdə və ya sadəcə ayın istənilən günü etmək və s.
İpoteka krediti faydaları
İpotekanın əsas üstünlüyü, dərhal öz mənzilinizə köçmək və uzun illərdir pul yığmamaq, eyni zamanda kirayə mənzil üçün ailə büdcəsinin əhəmiyyətli bir hissəsini verməkdir. Kreditlə alınan daşınmaz əmlak dərhal borcalanın mülkiyyətinə çevrilir və özü və ailə üzvləri üçün qeydiyyatdan keçə bilər.
Bu cür uzunmüddətli kreditləşmənin təhlükəsizliyi (adətən ipoteka 15-20 il müddətinə verilir) borcalanın əmlakının, həyatının və iş qabiliyyətinin sığortalanması ilə təmin edilir.
Digər bir şübhəsiz artı, satın alınan mənzilin dəyərinin 13% -i həcmində vergi endirimini əldə etmək imkanıdır. Bu fayda əslində ipotekanın dəyərini azaldır, çünki alınan vəsait borcun qismən erkən qaytarılması üçün istifadə edilə bilər. Bundan əlavə, bəzi vətəndaşlar kateqoriyası xüsusi güzəştli şərtlərlə mənzil borc alma fürsətinə malikdir. Bu gün gənc ailələr, büdcə işçiləri və hərbçilər xüsusi bir proqram çərçivəsində ipoteka üçün müraciət edə bilərlər.
İpoteka kreditləşməsinin dezavantajları
Hər hansı digər bank krediti formasında olduğu kimi, ipotekanın da əsas çatışmazlığı çox miqdarda artıq ödəməsidir. Beləliklə, bəzi hallarda kredit ödəmələrinin ümumi məbləği mənzilin ilkin dəyərini 100% üstələyə bilər. Artıq ödəmə məbləği kredit faizlərindən və illik sığorta haqlarından ibarətdir. Bundan əlavə, ipoteka krediti üçün müraciət edərkən borcalan notariat xərcləri, əldə edilmiş əmlakın qiymətləndirilməsi və əlavə bank komissiyaları xərclərini öz vəsaitlərindən ödəməlidir. Bütün bu xərclər olduqca təsir edicidir.
Əldə edilmiş əmlak bank tərəfindən girov qoyulacağı üçün ona məhdudiyyətlər qoyulacaq, yəni əmlak sahibi satmaq, dəyişdirmək, kirayəyə vermək, yenidən inkişaf etdirmək və s. kredit tamamilə ödənilənə qədər.
İpoteka kreditləşməsinin dezavantajları bankların mənzil, iş təcrübəsi və potensial borcalanın gəlir səviyyəsi ilə bağlı həddindən artıq tələblərinə də aid edilə bilər.
