Rusiyada ipoteka borc dərəcəsi hazırda təxminən 15% -dir. Daşınmaz əmlakın belə bir nisbətdə alınmasının məqsədəuyğunluğu şübhə altına alına bilər, artıq ödəniş çoxdur. Ancaq Avropa və xarici banklar, rusların yalnız xəyal edə biləcəyi daha sadiq şərtlər təklif edirlər.
Daşınmaz əmlak almaq baxımından Avropa Ruslar arasında ən populyardır. Müxtəlif hesablamalara görə, hər ikinci Rusiya vətəndaşı ipotekadan istifadə edərək xaricdə mənzil əldə edir.
Avropada ipoteka kreditləşmə şərtləri
Avropa bankları, faiz dərəcələri 2-3 ilə 7 arasında dəyişən ipoteka krediti verir. Bu, Rusiyaya nisbətən 5 dəfə azdır. Kreditlər yalnız bankın fəaliyyət göstərdiyi bölgədə yerləşən daşınmaz əmlak üçün əldə edilə bilər. Bu o deməkdir ki, borc götürülmüş vəsaitləri rus mənzili almaq üçün yönləndirmək mümkün deyil. Çünki ipoteka müddəti ərzində mənzil bank tərəfindən girov qoyulacaq və buna görə likvidlik üçün qiymətləndiriləcəkdir. Bank, kreditin verildiyi mənzili asanlıqla sata biləcəyinə əmin olmalıdır.
Nəzərə alınmalıdır ki, iqtisadi vəziyyəti ağır olan bəzi Avropa ölkələrində ipoteka krediti daha az güzəştli şərtlərlə verilir. Məsələn, Bolqarıstan, Türkiyə, İspaniyada ipoteka faiz dərəcəsi 9% -ə çata bilər.
Adətən kreditlər yalnız yaşayış üçün verilir. Əcnəbinin ticarət daşınmaz əmlak alması üçün kredit alması son dərəcə problemli olacaq.
30 ilədək ipoteka krediti verilə bilər, lakin bank borcalanın yaşını qiymətləndirəcəkdir. Standart olaraq, borc vəsaitləri əmlak dəyərinin 80% -i ilə əldə edilə bilər. Ancaq indi banklar borcalanları cəlb etmək üçün borcları inkişaf etdirici qiymətinin 110% -i ilə təsdiqləyirlər. Bu 10% sonradan qeydiyyatla əlaqəli əlavə ödənişlərin ödənilməsinə sərf ediləcəkdir. Şərtləri daha sərt olan ölkələr də var. Məsələn, İtaliyada öz vəsaitlərinizin 60-80% -ə qədər pul yatırmanız lazımdır.
İpoteka məbləğində məhdudiyyətlər var. Deməli, Almaniyada 60 min avroya qədər, "ucuz" ipoteka, İtaliyada 100 min avroya qədər, Böyük Britaniyada 500 min avroya qədər, Türkiyədə isə 10 min avroya qədər kredit verilir.
İpoteka vaxtı keçdikdə, banklar ümumiyyətlə məhkəməyə müraciət etmir, ancaq obyektin təcili satılmasında israr edirlər.
Hansı ölkələrdə ipoteka götürə bilərəm
İpoteka kreditlərinin mövcudluğu baxımından bütün ölkələr qruplara bölünə bilər. O:
- İpoteka krediti mövcud deyil və ya borcalanlara elə ciddi tələblər tətbiq olunur ki, kredit almaq demək olar ki, mümkün deyil. Bu gün bu cür ölkələrin siyahısına İtaliya, Kipr, Xorvatiya, Avstriya, Çernoqoriya, İsveçrə, İngiltərə, Rumıniya daxildir.
- Bir ipoteka almaq olduqca mümkündür, lakin qeydiyyatı ərazi və ya prosedur məhdudiyyətlərini nəzərdə tutur. Məsələn, Almaniya, Çexiya və Fransa.
- İpoteka kifayət qədər əlverişlidir, lakin kredit şərtləri daha əlverişlidir. Belə ölkələr arasında, məsələn, Portuqaliya, İspaniya, Finlandiya.
Xaricdə ipoteka kreditlərinin qeydiyyat mərhələləri
Mütəxəssislər əvvəlcə bir əmlak seçməyi məsləhət görürlər. Tez-tez olur ki, bir mənzil artıq bir banka məxsusdur, onda yalnız orada ipoteka vermək mümkün olacaqdır. Üstəlik, bank "öz obyektləri" üçün daha əlverişli şərtlər təklif edə bilər. Daşınmaz əmlak banka aid deyilsə, istənilən banka müraciət edə bilərsiniz.
Sonra bankla əlaqə saxlamalısınız (şəxsən və ya vasitəçilər vasitəsi ilə) və borcalan üçün tələbləri və tələb olunan sənədlərin siyahısı ilə tanış olmalısınız.
İpoteka verilməsinə qərar verməkdə əsas şey borcalanın kredit üzrə öhdəliklərini yerinə yetirmə qabiliyyətidir. Borcalanların ödəmə qabiliyyəti tələbləri bankdan banka və ölkədən ölkəyə dəyişir. Məsələn, İspaniyada aylıq gəliriniz kredit ödəmələrinizdən üç qat çox olmalıdır.
Bir çox cəhətdən ona verilən faiz dərəcəsi borcalanın qiymətləndirmə nəticələrindən asılıdır. Buna görə borcalan nə qədər çox sənəd təqdim etsə, o qədər əlverişli şərtlər təklif ediləcəkdir. Bunlar gəliri təsdiqləyən sənədlər ola bilər; bankın şəxsi hesabından çıxarış; Rusiya bankından və ya BKI-dən borcalanın istinad xarakteristikası; daşınmaz əmlak sertifikatları, avtomobil. Xahiş edirəm sənədlərin rus dilindən tərcümə edilməsinə ehtiyac olacağını unutmayın. Bunun üçün xərclər 150-200 avroya qədər ola bilər.
Əksər banklar ilkin ödəniş üçün vəsaitin mövcudluğu barədə bankdan arayış tələb edəcəklər. Bir sıra ölkələrdə əlavə olaraq tələbə və ya iş vizası, ölkə sakinindən zəmanət, borc borcunun olmaması haqqında arayış, əmlak almaq üçün səlahiyyətli orqanlarından icazə tələb edə bilərlər.
Yeri gəlmişkən, borcalanın hər zaman bankla əlaqə qurması lazım deyil; çox vaxt ödəniş planını birbaşa geliştiricidən almaq mümkündür. Məsələn, bu cür təkliflər Bolqarıstanda, Türkiyədə, Çernoqoriyada istifadə edilə bilər. Taksit planı, kredit məbləğinin bir ilədək müddət ərzində faizsiz ödənilməsini nəzərdə tutur.
Böyük bir böhran yaşayan Yunanıstanda banklar ipoteka kreditləşməsini tamamilə dayandırdılar və öz vəsaitlərinin çatışmazlığı ilə mənzil almaq üçün tək taksit budur. İngiltərədə də bu cür kreditlər verilmir.
