İpoteka bankların ən populyar kreditlərindən biridir. İpoteka köməyi ilə kifayət qədər pulunuz olmadığı halda öz evinizi (borc verən tərəfindən girov qoyulmuş) ala bilərsiniz. Bununla birlikdə, potensial borcalanlar tez-tez yoxlanılmamış məlumatlar və şayiələrə rəhbərlik edirlər.
İlk və ən yaygın mif "ipoteka köləlikdir"
Çox insan belə düşünür. Bu, ipoteka krediti ödəməsinin ailənin gəlirindən əhəmiyyətli bir məbləğ təşkil edəcəyi qənaətindən irəli gəlir. Bəli, məbləğ az deyil, doğrudan da belədir. Rusiyada ipoteka dünyanın qalan hissəsinə görə (illik 4% -dən) bahadır (illik 10-12% - ən yaxşı halda). Digər tərəfdən, bir çox sakin üçün ipoteka dəyəri ilbəil artan, ipoteka krediti ödənişləri isə əksinə azalmaqda olan öz evlərini əldə etmək üçün mümkün olan yeganə seçimdir.
Bir ailə ipoteka krediti götürməyə qərar verdikdə, maddi imkanlarını dəqiq bilmək lazımdır. Gələcək mənzildə mümkün təmir barədə də düşünməyə dəyər, bunun da ödənilməsi lazımdır. Hər halda bank, aylıq ödənişi hesablayarkən, maaşınızın 45-50% -ni keçə bilməz.
İkinci mif itki qorxusu ilə əlaqələndirilir.
Borcalanlar, həm müqavilənin şərtlərinə əməl edilmədiyi təqdirdə həm əvvəllər ödənilmiş pulun, həm də mənzilin mümkün itkisindən çox qorxurlar. Gecikmiş ödəmə - bank mənzili əlindən aldı. Bu tamamilə doğru deyil. Mənzil satmaq bankın edəcəkləri son işdir. İpoteka krediti üçün aylıq ödəniş uzun müddət bankın gəliri olduğundan. Bu səbəbdən bir bankın ipoteka ilə aldığı bir mənzili dərhal satması sərfəli deyil.
Əvvəlcə bank borcalana bu problemi həll etmək üçün digər variantları təklif edəcəkdir. Məsələn, ipoteka borcunun yenidən maliyyələşdirilməsi və ya yenidən qurulması. Görülən tədbirlərdən sonra da borc qaytarılmırsa, bank yalnız o zaman əmlakı sataraq borc ala bilər. Üstəlik, borc satıldıqdan və ödənildikdən sonra müəyyən bir məbləğ bankın qarşısında qalırsa, bu vəsait borcalana qaytarılacaqdır.
Kreditorların razılaşması səbəbindən yüksək faiz dərəcəsi
Müxtəlif bankların ipoteka məhsullarının faiz dərəcəsi həqiqətən yüksəkdir. Ancaq bank zərərlə işləyə bilməz. Əmanətləri illik 8 ilə 12% arasında qəbul edərsə, müvafiq olaraq, ipoteka krediti üçün 12% -dən aşağı dərəcə təyin edilə bilməz. Həm də yüksək faiz dərəcəsi birbaşa Rusiyadakı inflyasiya ilə bağlıdır.
İpoteka məhsulları üzrə faiz cədvəlinə baxsanız, cüzi bir azalma da görə bilərsiniz. Bu, ipoteka kreditlərinin həcminin artması ilə əlaqədardır. Məhsula tələb olduqda təklif olur. Buna görə hər hansı bir sövdələşmədən söhbət gedə bilməz.
