Mallar və xidmətlər bazarının inkişafı ilə kreditlər həyatımızda yaxşı bir köməkçi halına gəldi. Banklar istehlakçılara borc vermək üçün getdikcə daha çox istək göstərirlər, onlar üçün yeni, daha gəlirli və cazibədar şərtlər hazırlayırlar. Banklar arasında rəqabət çox yüksəkdir və bu səbəbdən getdikcə daha çox kredit vermə proqramı mövcuddur. Onlarda itirmək asandır: kimsə aşağı faiz dərəcələri təklif edir, başqaları - məbləğdən çox, üçüncüsü - erkən geri ödəmə. Kredit almaq və dəlil riskinin qarşısını almaq üçün bu məsələni ətraflı şəkildə anlamaq vacibdir.
Hər şeydən əvvəl, bir borcun nə olduğunu və hansı növlərin olduğunu anlamalısınız. Günümüzdə ən populyar hədəf kreditləri istehlakçı (ucuz malların alınması üçün), avtomobil (nəqliyyat vasitəsi alınması üçün), ipotekadır (daşınmaz əmlakın alınması üçün). Digər növlər də var: kredit kartları, lizinq, tələbə krediti, məzuniyyət krediti və s. Hansı məqsəd üçün borc vəsaitlərinə ehtiyac duyduğunuzu açıqlamaq istəmirsinizsə, onda kredit müvafiq olaraq uyğunsuz və əksər hallarda daha az sərfəli şərtlərlə olacaqdır.
Ödəmə şərtləri və üsulları
Kredit növləri əsasən onların maliyyətini müəyyənləşdirir. Şərtlər baxımından qısa müddətli (bir ilə qədər), orta müddətli (3 ilə qədər) və uzunmüddətli (3 ildən). Ödəniş metoduna görə, onlar iki əsas növə bölünür: annuitet və diferensial.
Annuitet ödənişi onsuz da hesablanmış faizlərlə kredit üzrə bərabər aylıq ödənişləri nəzərdə tutur.
Fərqli ödəniş borcu bərabər paylara bölür və balansa faiz hesablanır, buna görə hər ay və ildə kredit borcu azalır. Banklar belə bir ödənişi daha az təklif edirlər.
Bank tələbləri və kredit almaq prosesi
Bütün müqaviləni diqqətlə oxuyun və kiçik çaplı dipnotlara xüsusi diqqət yetirməyi unutmayın. Bank menecerinizə sual verin və borcunuzun nüanslarını öyrənməkdən çəkinməyin - axı pulunuzla artıq pul ödəyəcəksiniz.
Banklardan kredit almaq prosesi də eyni görünür. Bir bankla əlaqə qurmadan əvvəl, hansı növ kreditə ehtiyacınız olduğuna qərar verməlisiniz və fərqli bankların təkliflərini yoxlamalısınız. Fikrinizcə ən yaxşılarından bəzilərini seçib bank menecerlərinə müraciət edin. Ətraflı məlumat verəcək və konkret təkliflər verəcəklər. Ən uyğun birini seçib bütün sənədlər paketini toplayın.
Bankın icazə şöbəsi müraciətlə məşğul olur. Tələbi işləyəndən sonra bir cavab verir: "Rədd", "Təsdiq" və ya "Alternativlərlə rədd". İkincisi, kreditin təsdiqlənməsini nəzərdə tutur, lakin xüsusi şərtlərlə.
İmtina səbəbləri ümumiyyətlə ərizəçinin az gəlirli olması, pis kredit tarixçəsi, zamin olmaması və ya girov ilə əlaqələndirilir.
Bir bank krediti necə alınır
Kredit almaq üçün sizə lazım:
- Bank üçün lazım olan bütün sənədləri toplayın (minimum dəstə pasport, əlavə şəxsiyyət sənədi, iş dəftəri nüsxəsi və gəlir sertifikatı daxildir).
- Rəsmi qazancınız olsun (bəzən bəzi kredit növləri üçün lazım deyil).
- Müsbət bir kredit tarixçəsi göstərin.
Böyük kreditlər üçün əlavə olaraq aşağıdakılara ehtiyacınız olacaq:
- zamin tapın
- Girov var
Avtomobil krediti və ipoteka da avtomobilin, daşınmaz əmlakın və borcalanın həyatının icbari sığortasını tələb edir. Lakin həyat sığortasından müntəzəm bir kredit almaq tələb olunmur, imtina etmək hüququnuz var.
Banklar həvəslə minimum sənədlər dəsti ilə, gəlir sertifikatları və zaminlər olmadan kiçik kreditlər verirlər, lakin bu cür proqramlar üçün faiz dərəcələri daha yüksək olacaqdır.
Kredit tarixi nədir
Kredit almaq üçün müraciətə baxarkən banklar müraciət edənin kredit tarixçəsinə xüsusi diqqət yetirirlər - etibarlılığınızı məhz bu müəyyənləşdirir. Buna görə, bu hekayənin sizin üçün pis və ya yaxşı olduğunu öyrənmək üçün BCH-yə (Kredit Tarixləri Bürosu) müraciət edə bilərsiniz. Bu, digər şeylər arasında, kredit üçün müraciət edə biləcəyiniz bankların siyahısını azaldaraq vaxtınıza xeyli qənaət edəcəkdir.
İldə bir dəfə kredit tarixçənizi aşağıdakı yollardan biri ilə CHB-dən ala bilərsiniz:
- Şəxsən pasportla BCI-yə gedin və ya poçtla notariat qaydasında təsdiq edilmiş bir tələb göndərin.
- Banka bir sorğu göndərin (belə bir xidmət təqdim edərsə).
- BCI veb saytında "Borcalanlar üçün xidmətlər" bölməsində. Burada kredit tarixçənizi əldə etmək üçün mümkün yolların tam siyahısını da tapa bilərsiniz.
Köhnə bir kredit tarixçəsi olan bir kredit almaq mümkündür. Bundan əlavə, kredit tarixçəsi “səhvən” pis ola bilər - bu, bəzən pul köçürmə xidmətləri təxirə salındıqda baş verir. Hekayə həqiqətən pisdirsə, bütün bankların buna fərqli yanaşdıqlarını və kredit almaq ehtimalının fərqli şərtlərdə qaldığını unutmamalıyıq.
Həmişə bir borcun qaytarılması lazım olan bir pul olduğunu unutmayın, buna görə bankın sizə təklif edəcəyi cəlbedici məbləğləri hədəf almamalısınız. 20 min rubla ehtiyacınız varsa, 50-ni götürməyin - axı, hələ də çox miqdarda ödəməlisiniz, yalnız bu halda.
Diqqətli olun və həmişə müqavilənin bütün şərtlərini oxuyun. İnanılmaz dərəcədə əlverişli şərtlər təklif edən kiçik mikromaliyyə şirkətlərini atlayaraq etibarlı bankları və etibarlı kredit təşkilatlarını seçin. Döküntü riski problemə səbəb ola bilər və məsələnin ətraflı araşdırılmasına əsaslanan balanslı bir qərar, mövcud problemlərlə tez bir zamanda məşğul olmağınıza və nəhayət sizin və ailənizin çoxdan bəri xəyal etdiyiniz bir şey almasına kömək edəcəkdir.
