2003-cü ildə qəbul edilmiş Əmanətlərin Sığortalanması Qanunu əmanətçiləri qoruyur. Buna görə, hər hansı bir şəxsin Rusiya bankındakı əmanəti müəyyən bir məbləğdə sığortalanır. Kredit təşkilatı fəaliyyətini dayandırsa da, bu məbləğ müştəriyə qaytarılacaqdır.
Bu qanun nə üçündür?
90-cı illərdə Rusiyada bir çox kommersiya bankı meydana çıxdı. Bəziləri nüfuzlu maliyyə qurumlarına çevrilib və bu gün də uğurla işləyirlər. Ancaq bir çox bank yoxa çıxdı - və daha çox, əmanətçilərin pulları ilə birlikdə.
2000-ci illərin əvvəllərində Rusiya bank sistemi inkişafının yeni, daha mədəni bir mərhələsinə qədəm qoydu. Xüsusilə, bankların müştərilərinin maraqlarını qorumaq üçün ölkə üçün yeni bir mexanizm - əmanət sığortası təklif edildi.
2003-cü ilin dekabrında “Rusiya Federasiyasının banklarındakı fərdi əmanətlərin sığortası haqqında” Federal Qanun qəbul edildi. O vaxtdan bəri xalqdan pul qəbul edən bütün bankların Əmanətlərin Sığortalanması Birliyinin (DİA) üzvü olmaları tələb olunur. Böyük bir dövlət bankı olsa belə. Ancaq bəzi kiçik kredit strukturları sistemə daxil edilmədi və əmanət qəbul etmək hüququnu itirdi.
Kredit təşkilatlarından müəyyən məbləğlərin xüsusi bir sığorta fonduna düşməsi tələb olunur. Bankın lisenziyası ləğv edildikdə (sığorta hadisəsi baş verir) əmanətçiləri bu fonddan pul alırlar.
Hazırda DIA saytında hansı bankların əmanət sığortası sisteminə daxil olduğunu tapmaq asandır.
Nə sığortalanır
Aşağıdakılar qanunla qorunur:
- Ev depozitləri: təcili və tələb üzrə, rubl və xarici valyutada. Yəni burada söhbət bir çox rusların sahib olduğu "adi" bank əmanətlərindən gedir.
- Vətəndaşların cari hesabları, o cümlədən əmək haqqı, pensiya almaq hesabları. Debet kartı hesabları, o cümlədən əmək haqqı da sığortalanır. Bu o deməkdir ki, "əmək haqqı" bankınız qəfildən bağlanarsa, kartdakı pul itirilməyəcəkdir.
- Fərdi sahibkarların hesabları. Sığorta bu vərəqələri 2014-cü ilin əvvəlindən əhatə etmişdir.
- Qəyyumların və ya qəyyumların nominal hesablarındakı vəsait, faydalanan şəxs qəyyumlardırsa.
- Dövlət qeydiyyatı zamanı daşınmaz əmlak əməliyyatları üzrə hesablaşmaların əmanət hesablarındakı vəsaitlər. Daşınmaz əmlak satıcısı belə bir hesabdan pul yığmağı bacarmayıbsa, CER-lər vasitəsilə tələb etmək mümkün olacaq.
Ancaq sığorta banka qoyulan bütün vəsaitləri əhatə etmir. Daxil olmaqla:
- etibar fondları;
- daşıyıcı depozitləri;
- ayrılmamış metal hesabları;
- elektron vasitələr.
Nə qədər depozit sığortalanır?
Əmanət sığortası haqqında qanunun 15 ilə yaxın bir müddətində hər əmanətçi üçün sığorta təzminatı həddi dəfələrlə artırıldı. 2014-cü ilin sonundan etibarən sığorta 1,4 milyon rubl tavanla məhdudlaşdı. Xarici valyuta depozitləri üzrə ödənişlər eyni məbləğə əsasən Mərkəzi Bankın məzənnəsi ilə hesablanır.
Misal. Bank depozitinizdə 300 min rubl var. Bankınız lisenziyasız qalırsa, geri qaytarma depozitin bütün məbləğini əhatə edəcəkdir. 300 min pulunuzu geri alacaqsınız.
Başqa bir nümunə. Bir dəfə bir bankda bir neçə depozitiniz var: 100 min rubl, min avro və 1,5 min dollar. Ümumilikdə bu, 1,4 milyon rubldan az verir və bankın lisenziyası ləğv edilərsə, bütün pullar sizə qalacaq.
Ancaq hesabınızda 5 milyon varsa, depozit sığortası yolu ilə yalnız 1, 4 milyon rubl qaytarılabilir. Qalan 3.6 milyonu başqa yollarla axtarmaq lazımdır.
Daşınmaz əmlak əməliyyatları üçün emanet hesabları 10 milyon rubla qədər geri qayıda bilər.
Bir depoziti necə qaytarmaq olar
Əmanətlərin sığortalanması qanununa əsasən iki hadisə sığorta hadisəsi hesab olunur. Birincisi, Mərkəzi Bank bankın bank əməliyyatları aparmaq üçün verdiyi lisenziyanı ləğv etdikdə və ya ləğv etdikdə. İkincisi, Mərkəzi Bank bankın kreditorlarının tələblərinin ödənilməsinə moratorium tətbiq etdikdə.
Ödəniş proseduru:
- DİA ləğv edilmiş bankın əvəzinə pulu geri qaytaracaq bir və ya daha çox agent bankı təyin edir. Məsələn, Rosselhozbank, Light Bankın əmanətçilərinə vəsait verilməsi üçün agent bank olaraq təyin edildi.
- DİA ödənişlərin başlandığını elan edir. Bu ümumiyyətlə sığorta hadisəsindən iki həftə sonra baş verir. Əmanətçilər DİA veb saytından və ya agent banklardan qaynar xəttlərə zəng edərək mediadan haradan və necə pul əldə edəcəyini öyrənəcəklər.
- Əmanətçi bank bankının hər hansı bir ofisinə pasportla gəlməli və sığorta təzminatının ödənilməsi üçün ərizə yazmalıdır.
- Pul vətəndaşın başqa bir hesabına köçürüləcək və ya nağd şəkildə ödəniləcəkdir. Bu üç iş günü ərzində ediləcək.
Ödənişlərin ilk günü pulun dalınca qaçmağa dəyməz. Qanuna görə, əmanətçinin bankının ləğvi və ya iflası başa çatan günə qədər sığorta tələb etmək hüququ vardır. Bu proses ümumiyyətlə ən azı bir-iki il çəkir.
Kompensasiya ödənişi kreditorların tələblərini təmin etmək üçün banka moratorium qoyulması ilə əlaqədardırsa, məhdudiyyət müddətində pul üçün müraciət edə bilərsiniz.
