Mövcud qanunvericilik maliyyə və kredit təşkilatlarına borcalana kreditləri müqavilə ilə müəyyən edilmiş müddətdən əvvəl ödəmək imkanı verməyə imkan verir. Həm də ipoteka. Dövlət tərəfindən dəstəklənən VTB 24 bankı da müştərilərinə ipoteka kreditlərinin erkən qaytarılması proqramını təklif edir.
Yalnız üç seçim var
Bank Qanunu qaydalarına görə, qismən geri ödəmə, tələb olunan aylıqdan çox, lakin borcun bütün məbləğindən az olan bir ödənişdir. Tam ödəmə, qalan borcun birdəfəlik ödənilməsidir. İpoteka krediti hissəsinin bir hissəsi geri qaytarılırsa, bank menecerləri aşağıdakıları təklif edə bilərlər:
- ödəmələrin miqdarını azaltmadan kredit vermə müddətini qısaltmaq;
- aylıq taksit məbləğini azaltmaq və kredit müqaviləsinin müddətini dəyişməz qoymaq;
- qalan məbləği (əsas və hesablanmış faizlər) tam ödəmək.
Qəbul edilə bilən bir seçimin seçilməsi müştərinin səlahiyyətidir. VTB 24-də ipotekanın qismən erkən qaytarılması bir neçə nüsxədə tərtib edilmiş və müştəri və bankın nümayəndəsi tərəfindən imzalanmış əlavə bir müqavilə ilə rəsmiləşdirilir.
Üstünlüklər və mümkün çatışmazlıqlar
Kreditin erkən qaytarılmasının əsas məqsədi uzunmüddətli borc vermə ilə çox əhəmiyyətli olan bankdan artıq ödəməni azaltmaqdır. Digər səbəblər də var. Məsələn, xarici valyutada bağlanan xoşagəlməz bir müqavilənin olması halında yeni bir kredit müqaviləsi tərtib edilməsinə ehtiyac.
VTB 24-də ipotekanın erkən qaytarılmasının üstünlükləri açıq görünür:
- borcalan banka girov qoyulduğu əmlakdan yüklənməni planlaşdırıldığı vaxtdan tez qaldıracaq;
- gələcək ödənişlərin xərcləri azalır (əsas borcun ən azı qismən ödənilməsi şərti ilə).
Ancaq mənfi cəhətləri də var. Mütəxəssislər borc alan üçün uzunmüddətli borc verilməsinin rahatlığını - inflyasiyanın banka borc məbləğinin azaldılmasında iştirakını vacib adlandırırlar. Yəni krediti erkən qaytarmağın faydalarını (aşağı faiz dərəcələri ilə) hesablamaq lazımdır, xüsusən yeni bir kredit müqaviləsi planlaşdırılırsa.
Şərtlər
2011-ci ildən bəri bütün maliyyə və kredit təşkilatları və VTB 24 istisna deyil, ipotekanın vaxtından əvvəl geri qaytarılması ilə əlaqədar komissiya yığımını və digər məhdudiyyətləri ləğv etdilər. Təklif olunan qaydalar yalnız hərbi ipotekaya aid deyil. Borcalan yalnız aşağıdakı hallarda razılaşdırılmış məbləği depozit qoymaq hüququna malikdir:
- müqaviləyə bağlanan kartda müəyyən bir məbləğin olması;
- VTB 24 filialının hər hansı birində açılmış və ipoteka müqaviləsi ilə əlaqəli digər kart hesablarının müsbət qalığı;
- krediti verən filialda tərtib edilmiş plastik üzrə digər hesablar.
Borcun bank tərəfindən vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün müstəqil hərəkətlər qadağandır. Əlavə yatırılan məbləğlər barədə kredit təşkilatı əvvəlcədən xəbərdar edilməlidir. Bundan əlavə, VTB 24-də ipotekanın erkən qaytarılması üçün müraciət etmək lazımdır.
Və hətta telefonda
VTB 24-də ipotekanın məsafədən erkən geri qaytarılması da mümkündür. Bunun üçün bankın dəstək nömrələrindən birinə zəng etməlisiniz (rəsmi veb saytındadır). Menecerlər telefonla qeydiyyatdan keçmək üçün ödəyici, bağlanmış müqavilə və ödəmə tarixi, habelə pasport məlumatları barədə məlumat tələb edən bir müraciət qəbul edirlər. Əlavə hadisələr aşağıda təsvir olunan ssenarilərə əsasən inkişaf edir. Pulu zəngə bir-iki gün qalmış hesaba qoymaq yaxşıdır.
