Kreditdən imtina həmişə aşağı gəlir və ya pis kredit ilə əlaqələndirilmir. Borcalanın kredit reytinqinin endirilməsinin 8 səbəbini nəzərdən keçirək.
Kreditin verilib-verilməməsinə qərar verərkən banklar müştərinin ödəmə qabiliyyətinin analizinə əsaslanır. Ümumi gəlir və borc yükünün səviyyəsi nəzərə alınır, yəni. aylıq məcburi ödənişlər nədir. Yaxşı kredit də vacibdir. Bununla yanaşı, bir kredit təşkilatının qərarını təsir edə biləcək kiçik amillər də var.
1. Bir neçə banka eyni vaxtda müraciət
Bir kreditə ehtiyacınız varsa, mütəxəssislər əvvəlcə bir qurumla əlaqə saxlamağınızı məsləhət görürlər. Bir imtina gəlsə, sonrakı. Ərizələrin eyni vaxtda bir neçə quruma verilməsi təhlükəsizlik xidməti tərəfindən şübhəli hesab olunur. Çox vaxt bunu həqiqətən pula ehtiyacı olan insanlar edirlər, amma hər yerdə onlardan imtina edirlər və buna görə də ən azından kiminsə borc vermə şansı var.
Bu məlumat kredit bürosu tərəfindən verilir. Yalnız banklara deyil, MFO-ya edilən müraciətlər haqqında da məlumatları var və imtina da qeyd edildi. Bu vəziyyətdə 2-3 ay gözləmək və yenidən müraciət etmək daha yaxşıdır.
2. Zəmanət
Başqasının krediti üçün zamindirsə, bir şəxs imtina edilə bilər. Borcalan müntəzəm aylıq ödənişlər etsə də və mükəmməl bir kredit tarixçəsinə sahib olsa da, hələ də borc ödəmək riski var. O zaman krediti ödəmək öhdəliyi zaminin üzərinə düşəcəkdir. Burada gəlir məbləğinin, zəmanət müqaviləsi üzrə borc qalığının və tələb olunan kreditin məbləğinin nisbəti böyük əhəmiyyət kəsb edir.
Zəmanət müqaviləsindən birtərəfli qaydada çıxmaq mümkün olmayacaq. Borcalanın və borc verənin əvvəlcədən razılığını alaraq zaminin dəyişdirilməsi prosedurunu həyata keçirmək lazımdır.
3. Kredit kartlarının mövcudluğu
Kartlar sadəcə hər ehtimala qarşı tutulsa da və istifadə olunmasa da, mövcudluğunun özü artıq borc almaq üçün bir maneədir. Bank hesab edir ki, müştəri istənilən vaxt kartdan istifadə edə bilər və bundan sonra ümumi ödənişlər əlçatmaz olacaqdır.
Bir qayda olaraq, banklar hesablanmış borc yükünə mövcud kart limitinin 10% -ə qədərini qoyurlar. Beləliklə, 50.000 rubl limiti olan bir kart onsuz da istifadə olunmasa da, aylıq ödənişlərdə 5.000 rubla qədər avtomatik bir artımdır. Buna görə böyük bir kredit üçün müraciət edərkən bu cür hesabların bağlanması tövsiyə olunur.
4. Yaxşı kredit tarixçəsi
Etibarlı bir borcalan olduğunuz görünür, təhlükəsiz bir şəkildə kredit verə bilərsiniz. Ancaq bir nüans var - erkən ödəmə. Kredit üçün müraciət edərkən bank faizlə ödədiyi, həm də pul qazanmaq istədiyi müəyyən xərcləri çəkir. Erkən ödəmə vəziyyətində təşkilat bu gəliri itirir, bu arada, ilk aylar üçün tətbiq olunan moratorium.
Maddi cəhətdən savadlı bir şəxsə kredit vermək sadəcə sərfəli deyil. Vicdanlı borcalanın düşə biləcəyi tələ budur.
5. Qapalı müqavilə
Son ödənişi köçürdükdən sonra kredit müqaviləsini özü bağlamaq çox vacibdir, bunu hər kəs etmir və hər zaman etmir. Ödənişin gecikmə ilə yazıldığı vaxtlar var. Nəticədə gecikməyə görə cərimə və ya cərimə tələb olunur. Məbləğ azdır, nadir hallarda 100 rubldan çoxdur, lakin borc kimi göstərilir.
Bank bildiriş və toplanmada vaxt itirmək istəmir, əksinə kredit bürosuna məlumat təqdim edir. Beləliklə, dürüst bir borc alan asanlıqla sərt bir borcluya çevrilir. Buna görə, bir kredit üçün müraciət etmədən əvvəl vaxtı keçmiş borcların qalmadığına əmin olmaq vacibdir.
6. Büro səhvləri və fırıldaqçıların maxinasiyaları
Kredit tarixçəsində ümumiyyətlə olmayan kreditlər haqqında məlumatlar ola bilər. Bunlar fırıldaqçılar tərəfindən verilən kreditlər ola bilər. Bu vəziyyətdə dərhal hüquq-mühafizə orqanlarına müraciət etməli və kollektorlardan gələn zəngləri gözləməməlisiniz. Sonra bir ifadəsi ilə bir kredit təşkilatına müraciət edin və məhkəmə yolu ilə şəxsin kredit götürmədiyini sübut edin. İnternet vasitəsilə məsafədən kredit verən MMİ-lərlə işləmək xüsusilə çətindir.
Yoxsa kredit bürosunun səhvidir. Məsələn, borc yükünü avtomatik olaraq iki dəfə artıran mövcud kreditə dair məlumatların təkrarlanması. Bu vəziyyətdə düzəliş üçün banka yazılı bir iddia təqdim etməlisiniz.
7. Kredit borcları deyil
Kreditlərdən başqa digər borclar da ola bilər, məsələn, vergilər, cərimələr, kommunal xidmətlər və aliment. Onların mövcudluğu kredit təşkilatının qərar qəbul etməsinə mənfi təsir göstərəcəkdir. Müştəri onlara gecikmələrə yol verərsə, çox güman ki, kreditin qaytarılması ilə bağlı çətinliklər yaranacaqdır.
Buna görə mövcud öhdəliklər üzrə borc olmadığından əmin olmaq tövsiyə olunur. Məlumat Dövlət Xidmətinin portalında və ya Məhkəmə İcra Xidmətinin saytında tapıla bilər.
8. Qohumların kredit tarixçələri
Bu sıfır kredit tarixçəsi ilə doğrudur. Bir bankın müştərinin ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirməsi çətindir və bunu yaxın qohumları ilə yoxlaya bilər. Bu, kredit borcunun baş vermə ehtimalını proqnozlaşdırmağa imkan verir, lakin 100% əminlik yaratmır. Ödəmə qabiliyyəti hələ də fərdi keyfiyyətdir.
Hər halda, təhlükəsiz olmaq üçün əvvəlcədən öz kredit tarixçənizi yoxlamalısınız. İldə iki dəfə tamamilə pulsuz (elektron və kağız) tələb oluna bilər. Hansı qurumda saxlandığını öyrənə və Dövlət Xidmətinin veb saytı vasitəsilə sorğu verə bilərsiniz.
