Kredit portfeli, banka faizlə verilən fondlardan mənfəət əldə etməyə imkan verir. Bir çox təsnifat var. Ən yaxşı kredit portfeli ən yaxşı hesab olunur ki, bu da borcalanlar üçün əlverişli şərait yaradır. Bu, bankın yetkinliyini və etibarlılığını göstərir.
Bank kredit portfeli - müştərilərin quruma müəyyən bir müddətdə borcları. Tarixə istinadən hesablanan bir rəqəmdir. Kreditləşmə əməliyyatlarının gündəlik həyata keçirildiyi nəzərə alınır.
Kredit portfelinin növləri
Kredit portfeli ümumi və xalisdir. Birincisi, verilmiş, lakin ödənilməmiş kreditləri əhatə edir. Xalis zərərlər zamanı hazırlanan ehtiyatların məbləği çıxılmaqla hesablanır. Hər bir möhkəm maliyyə qurumunun ehtiyat fondu olmalıdır. Onun ölçüsü fürsəti və riskləri göstərir.
Portfellər bankın siyasəti ilə də fərqlənir:
- Optimal. Bankın marketinq və kredit strategiyasına ən yaxşı şəkildə uyğun gəlir.
- Balanslı. Ən mübahisəli problem olan "risk - gəlirlilik" in həllinə yönəlib. Quruluşa bənzər və optimaldır, lakin ayrı mərhələlərdə birincidən fərqlənə bilər.
- Risk-neytral. Bu seçim aşağı risk və gəlirlilik göstəricilərinə malikdir.
Digər əsaslara görə də bölünürlər. Kreditləşmə subyektlərinə görə fiziki və hüquqi şəxslər üçün növlərə bölünürlər. Şərtlər qısa, orta, uzunmüddətli ola bilər. Qısamüddətli kredit həcmi nə qədər çox olsa, o qədər likvid hesab olunur.
Forma xüsusiyyətləri
Kredit portfelini yaratmaq, hər hansı bir maliyyə qurumunun əsas vəzifəsidir, çünki qazanc əldə etməyə imkan verir. Bu gün formalaşmanın bir neçə mərhələsini ayırmaq adətdir. Hər biri kredit portfelinin formalaşmasının ümumi və spesifik prinsiplərini nəzərə alır.
Vətəndaşlara vəsait ayırmağa qərar verən hər bank:
- tələbin miqdarına təsir edən amilləri təhlil etmək;
- kredit potensialını artırmaq;
- potensial və kreditlərin düzgün balansını təmin etmək;
- mövcud portfelinizi yaxşılaşdırmağa kömək edəcək bir plan hazırlayın.
Strukturu formalaşdırarkən bütün bankın inkişafına təsir edən müxtəlif amillər nəzərə alınır. Bunlara bazar sektorunun xüsusiyyətləri daxildir, məsələn, ticarət qurumlarının işi müəyyən iqtisadi sahələrə təsir göstərir.
Bank kapitalının miqdarı da vacib bir parametrdir. Hər borcalana verilən maksimum icazə verilən limit bundan asılıdır. Buna görə məhdudlaşdıran bir amil kimi çıxış edir.
Bütün mərhələlər keçdikdə, şirkətin effektiv rəhbərliyini həyata keçirmək qalır. Riskləri minimuma endirərək mənfəət əldə etməyə əsaslanır. Bütün təşkilati struktur işçilərin səlahiyyətlərinin aydın şəkildə müəyyənləşdirilməsinə əsaslanır. Müxtəlif səviyyələrdə liderlərin öz səlahiyyətləri var, əvvəllər yaradılmış formulları nəzərə alaraq kredit vermək üçün əsas şərtləri dəyişdirə bilərlər.
Portfeldə nə var və daxil deyil?
Struktur xarici valyuta və ya rubl kredit hesabı seçmə qabiliyyətini, girov kimi əmlakın mövcudluğunu və metodunu və borcun qaytarılmasının xüsusiyyətlərini əhatə edir. Bankın siyasətindən asılı olaraq göstərilən siyahı digər maddələrlə əlavə edilə bilər.
Xüsusiyyət ondadır ki, kredit portfelində dövlət qurumlarına verilən kreditlər, müxtəlif büdcədənkənar fondlar yer almır. Bunun səbəbi onlar üçün girovun olmaması və ya faiz dərəcələrində əhəmiyyətli dərəcədə azalma nəzərdə tutan xüsusi şərtlərin yaradılmasıdır. Buna görə kredit portfeli yalnız bir maliyyə təşkilatının tipik fəaliyyətini göstərir.
Beləliklə, kredit portfelinin formalaşması istənilən nəticəni əldə etmək üçün ilk addımdır. Bu göstərici bankın reytinqində göstərilir. Buna görə təhlil zamanı əldə edilmiş məlumatlardan istifadə etmək və praktik məsələlərin həllində tətbiq etmək vacibdir. Bank səviyyəsini yüksəltmək üçün ən təsirli vasitələrdən biri də optimal portfelin hazırlanması və həyata keçirilməsidir. Düzgün formalaşmış aktiv və öhdəliklər balansı rəhbərliyə riskləri və potensialı nəzərə alaraq cari kursu düzgün seçməyə imkan verir.
