Hər hansı bir kredit növü üçün müraciət edərkən bank və borcalan öz aralarında bir kredit müqaviləsi adlanan ikitərəfli bir müqavilə bağlayır. Bu sənəd kredit əməliyyatı tərəfləri arasındakı münasibətləri tənzimləyir və kreditor bankın borcalana hansı şərtlərlə kredit verdiyini göstərir. Kredit müqaviləsinin əsas məqamlarını bilmək borcalana bu və ya digər məlumatı harada axtardığını anlamağa kömək edəcək və kredit təşkilatından nə "sürprizlər" gözlədiyini başa düşməyə kömək edəcəkdir.
Kredit müqaviləsinin əsas məqamları
Kredit müqaviləsinin birinci bəndi (“müqavilənin predmeti”) kredit haqqında əsas məlumatları - onun həcmi, ödəmə müddəti və faiz dərəcələrini əhatə edir. Bu bənddə borcalanın bank rekvizitləri və şəxsi məlumatları haqqında da məlumatlar var. Hədəfli bir kredit verildiyi təqdirdə, kredit müqaviləsində mütləq borc fondlarının nəyə yönəldiləcəyi göstərilir və zərurət yarandıqda, borcalan tələb olunduqda alınan kreditin məqsədli istifadəsini sənədləşdirməlidir.
Bütün bank kredit müqavilələrində mövcud olan növbəti hissə, kreditin verilməsi və qaytarılması qaydalarına aiddir. Bu bənddə aylıq ödənişlərin miqdarı, vəsaitin silinməsi qaydası, bank komissiyaları, ödəmə şərtləri, borcun qismən və tam erkən qaytarılması qaydaları barədə məlumat tapa bilərsiniz. Eyni bölmədə bank, kredit ödəmələrinin gecikməsi halındakı nəticələr və gecikmə cəzaları məbləği barədə xəbərdarlıq edir.
Tərəflərin hüquqları və vəzifələri
Kredit müqaviləsinin bu iki maddəsi kreditor və borclunun qarşılıqlı öhdəliklərini göstərir. Borcalan kreditə görə ödəmələri vaxtında həyata keçirməyi, şəxsi məlumatlarda dəyişikliklər barədə məlumat verməyi (adın dəyişdirilməsi, qeydiyyat, pasportun dəyişdirilməsi, mobil telefon nömrəsinin dəyişdirilməsi və s.) Öhdəsinə götürür. Bank, öz növbəsində, krediti ödəmək üçün vaxtında vəsaitin silinməsini, dəyişdirilmiş bir ödəmə cədvəlini təqdim etməyi, hər hansı bir dəyişiklik barədə əvvəlcədən xəbərdar etməyi və kredit haqqında məlumatları kredit bürosuna köçürməyi öhdəsinə götürür.
Qeyd etmək lazımdır ki, bir kredit təşkilatı öhdəliklərdən daha çox hüquqlara malikdir. Beləliklə, bankın kredit müqaviləsinin şərtlərini birtərəfli qaydada dəyişdirmək, borc borcunu üçüncü şəxslərə tapşırmaq (borcu bir yığım agentliyinə satmaq), cərimələr ödəmək, borcun erkən qaytarılmasını tələb etmək və s.
Müqavilədə yer alan müştəri haqqında məlumatlar bank tərəfindən öz xidmətlərini SMS mesajları şəklində reklam etmək üçün istifadə edilə bilər. Bununla birlikdə, müştəri bu cür poçtu rədd etmək hüququna malikdir.
Kredit müqaviləsində təminatla əlaqəli daha bir hissə var. Kredit hər hansı bir əmlakla təmin olunarsa, borcalan onun təhlükəsizliyinə nəzarət etməli və bankın razılığı olmadan satmamalıdır. Bir şəxsin zaminliyi bank krediti üçün təminat rolunu oynayırsa, kredit müqaviləsində mütləq zaminin öhdəliklərini, hüquqlarını və məsuliyyətlərini şərtləndirən bir bənd var.
