Borcalanın gəlirlərinin həcmi ipoteka krediti təsdiqinə təsir göstərən ən vacib amillərdən biridir. İpoteka borclarını yerinə yetirmək üçün kifayət olmalıdır.
İpoteka krediti üçün gəlir səviyyəsini necə təyin etmək olar
Bir ipoteka almaq üçün lazımi gəlir səviyyəsini təyin etmək üçün aylıq ödənişi hesablamalısınız. Bu, ilkin ödənişin həcmindən, kreditin məbləğindən və şərtlərindən asılıdır.
Məsələn, 5.5 milyon rubl ipoteka krediti ilə. 10 il müddətinə% 13,5 nisbətində və 10% ilkin ödənişlə aylıq ödənişlərin həcmi 74,537.98 rubl olacaqdır. Bəzi banklar borcalanın gəlirlərinin aylıq ipoteka ödəməsinin gəlirin 30% -ni, digərlərində 40-50% -i keçməməsini tələb edir. Beləliklə, bankın% 40 barı varsa, aylıq ödənişi 2,5 ilə artırmaq lazımdır, bu minimum gəlir olacaq. O. aylıq ödəniş 74,5 min rubl olarsa, gəlir ən az 186,25 min rubl olmalıdır.
Borcalanın tələb olunan məbləği almaq üçün kifayət qədər gəliri yoxdursa ya ilkin ödənişi artıra bilər, ya da kredit müddətini uzada bilər. Beləliklə, göstərilən parametrlərlə borcalan mənzilin dəyərinin 20% -ni ödəyərsə, ödəniş 66.254.71 rubla enəcək və gəlir 162.63 min rubl olmalıdır. İpoteka müddətində 20 ilə qədər bir artım 13 min rubl azalacaq. aylıq ödəniş və tələb olunan gəlir - 32,5 min rubl. Nəzərə almaq vacibdir ki, kredit şərtlərindəki artım krediti istifadə etmək üçün daha yüksək faiz dərəcələri ilə yanaşı, artıq ödəmə məbləğində də artım tələb edir. Beləliklə, 10 ilədək ipoteka ilə Sberbank-da faiz 13,5%, 20 ilə qədər - 13,75% və 30 - 14% -dir.
Artıq ödəmə baxımından borcalanlar üçün daha sərfəli olan diferensial kredit ödənişləri ilə, ödənişlərin başlanğıcındakı aylıq ödənişlərin məbləği annuitet ödənişlərindən daha yüksək olacaqdır. Buna görə borcalanın ödəniş edə bilməsi üçün gəlir miqdarı daha yüksək olmalıdır. Beləliklə, 3,5 milyon rubl məbləğində 10 illik ipoteka ilə. % 13,5 nisbətində, bir annuitet sxemi üçün aylıq ödənişlər 53,296 rubl təşkil edəcəkdir. Buna görə, gəlir təxminən 106-133, 25 min rubl olmalıdır. Fərqli bir sxem ilə əvvəlcə 69.297 rubla çatacaqlar. (ödənişlərin sonunda 29.500 rubla çatacaqlar), buna görə belə bir kredit almaq üçün gəlir daha yüksək olmalıdır - 138.58-dən 173.23 min rubla.
Bəzi banklar, gəlir məbləğinə əsasən maksimum kredit məbləğinin ilkin qiymətləndirilməsinə icazə verirlər. Məsələn, 60 min rubl gəliri olan Sberbankda. 3,5 milyon rubla qədər ipotekaya etibar edə bilərsiniz. 20 il müddətinə.
İpoteka Təsdiqini Digər Faktorların Təsiri
Qeyd etmək lazımdır ki, borcalanın gəliri kredit almaq üçün həqiqətən çox vacib olsa da, onlarla yanaşı digər amillər də nəzərə alınır. Xüsusilə, işçinin işinin xarakteri (daimi, müqavilə ilə, fərdi sahibkar və ya müəssisə sahibi və s.), İş təcrübəsinin müddəti və davamlılığı, ailə tərkibi, digər kreditlərin mövcudluğu, təhsil səviyyəsi, digər aktivlərin olması. Beləliklə, məsələn, borcalanın başqa bir mənzili, avtomobili və ya digər qiymətli əmlakı varsa, gəlirinin miqdarı daha az ola bilər.
Bu gün gəlirlərini təsdiqləmək imkanı olmayan borcalanlar ümumiyyətlə heç bir sertifikat vermədən ipoteka almaq imkanı əldə edirlər. Sberbank və VTB24 iki sənəd əsasında ipoteka verirlər. Bu cür kreditlərin yeganə məhdudiyyəti borcalanın mənzil almaq üçün kifayət qədər təsir edici bir ilkin ödənişə sahib olmasıdır - ən azı 35-40%.
