Son vaxtlar başqa bir bankdan alınan lisenziyanın ləğvi barədə mütəmadi olaraq məlumatlar verilir. Yalnız son altı ayda bu, 35-dən çox bankı təsir etdi. Aydındır ki, çətin iqtisadi şəraitdə lisenziyalardan məhrum olma və bankların iflas etməsi tendensiyası davam edəcəkdir. Bu, Rusları banklarının etibarlılığı barədə düşünməyə vadar edir və depozit açmaq üçün xüsusi bir ehtiyatla bir maliyyə qurumu seçməyə məcbur edir.
Bankın etibarlılığını qiymətləndirmək üçün istifadə edilə bilən bir sıra meyarlar mövcuddur.
Etibarlı bir lisenziyanın mövcudluğu və depozit sığortası sistemində iştirak
Bir bank seçərkən diqqət yetirməli olduğunuz ilk şey etibarlı bir lisenziyanın olmasıdır. Lisenziyanın etibarlı olub olmadığını Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının veb saytında yoxlaya bilərsiniz. Etibarlı lisenziyalı bütün maliyyə qurumları "Kredit Təşkilatları haqqında məlumat" bölməsində təqdim olunur.
Lisenziyanın şərtlərinə diqqət yetirməyə dəyər. Bir bank bazarda nə qədər uzun müddətdir, daha sabitdir. İş təcrübəsi dolayısı ilə bankda yaxşı işləyən böhran əleyhinə mexanizmlərin mövcudluğunu göstərir. Bununla birlikdə, bu parametrin dəyərini yüksək qiymətləndirməməlisiniz.
Nəzərə alın ki, pul qoymağı planlaşdırdığınız bank depozit sığortası sisteminə daxildir. Bu məlumatları DİA (Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi) veb saytında yoxlamaq asandır. Bu vəziyyətdə, bankın iflası ilə belə, dövlətdən 1,4 milyon rubl hüdudlarında təzminat alacağınıza zəmanət verilir.
Bankın etibarlılıq reytinqləri
Digər mühüm meyar bankın etibarlılıq reytinqindəki yeri ola bilər. Bunlar Rusiya və beynəlxalq reytinq agentlikləri tərəfindən tərtib olunur. Qlobal miqyasda ən nüfuzlu qurum Fitch, Standard & Poor's, Moody's kimi agentliklərdir. Ruslar arasında ən böyüyü RA Expert, RusRating, AK&M.
Sizi düşündürən əhəmiyyətli bir siqnal, son zamanlar bankın reytinqinin pisləşməsi və ya mənfi görünüşün olmasıdır.
Xahiş edirik unutmayın ki, reytinqlərin əsasında duran mühasibat hesabatları həmişə real maliyyə mənzərəsini əks etdirmir. Lisenziyanın ləğvi ilə bağlı son təcrübə bunu təsdiqlədi. Bankın balansında müvəffəqiyyətli xarici maliyyə dinamikasına sahib nəhəng "deliklərin" aşkar edildiyi tək hallar yoxdur. Reytinqlərin obyektivliyi ilə bağlı suallar doğuran digər səbəblər də var. Buna görə də onlara sonsuz dərəcədə etibar etməməlisiniz.
Bankın maliyyə hesabatları
Bütün əsas Rusiya bankları ASC olaraq fəaliyyət göstərir. Bunlar açıqlamalarını ictimai alanda dərc etmələri tələb olunan ictimai şirkətlərdir.
Bir bankı qiymətləndirərkən hansı dəyərlərə diqqət yetirməlisiniz? Hər şeydən əvvəl, bu nizamnamə kapitalının ölçüsü və aktivlərin miqdarıdır. Bank nə qədər böyükdürsə, dövlətin onu dəstəkləməsi və ya hər hansı bir çətinlik yarandığı təqdirdə təmizlənməsi ehtimalı o qədər yüksəkdir. Göstərilən dəyərlərə digər banklarla müqayisədə baxmaq daha yaxşıdır. Bunu Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının veb saytında və ya RBC Reytinqdə (Banklar bölməsində) etmək rahatdır.
Ölkədəki filial sayına görə dolayı şəkildə bankın həcmini qiymətləndirmək mümkündür. Bankirlərin özlərinin fikrincə, inkişaf etmiş bir filial şəbəkəsi etibarlılığın göstəricilərindən biridir.
Maliyyə göstəricilərini öyrənərkən qazanc və zərərin dinamikasına, gəlirliliyinə, dövriyyə kapitalının miqdarına da diqqət yetirin. Statikdə bu dəyərlər çox göstərici deyil.
Mərkəzi Bank özü bankları təhlil edərkən aşağıdakı meyarlara diqqət çəkir:
- ani likvidlik (icazə verilən minimum dəyər 15% -dir);
- cari likvidlik (ən azı 50%);
- öz vəsaitlərinin yetərliliyi (standart - 10%).
Bank sahibləri
Bank çıxarışlarında bankın səhmdarları haqqında məlumatlar olmalıdır. Dövlətin və ya böyük şirkətlərin mülkiyyət strukturunda olması bankın dayanıqlığını artırır. Axı bu cür sahiblər maddi çətinliklər halında ona əlavə dəstək verə bilərlər. Halbuki fərdlərin yüksək faiz nisbəti əlavə risklər yaradır.
Məlumat fonu
Bankdan son xəbərləri və adi əmanətçilərin rəylərini oxuyun. Pul köçürməsinin pozulması, ödəmələrin təxirə salınması, filialların bağlanması, böyük məhkəmə prosesləri hamısı təhlükəli siqnaldır. Kad.arbitr.ru saytında bankın iştirak etdiyi bütün hüquqi mübahisələri də təhlil edə bilərsiniz. Bank tez-tez cavabdeh kimi görünürsə, bu problemlərin və hətta yaxınlaşmaqda olan iflasın olduğunu göstərir.
Yeni bir filialın açılması, yeni tətbiqetmələrin istifadəyə verilməsi, xarici investorların cəlb edilməsi və s. Müsbət xəbər kimi qəbul edilə bilər.
Maliyyə təşkilatının təklif etdiyi bank proqramlarına nəzər yetirin. Beləliklə, bazarın fonunda super-yüksək dərəcələr bankdakı likvidlik problemlərini göstərə bilər.
