Böhran dövründə banklar hər növ kredit faizlərini və gecikmiş ödəmələrə görə cərimələri artırmağa başladı, beləliklə ortaya çıxan riskləri minimuma endirdi. Ölkədəki iqtisadi vəziyyət bir qədər sabitləşdikdə, bank kreditləri üzrə faizlər azalmağa başladı. Buna cavab olaraq, əlverişsiz dərəcədə kredit götürən təşəbbüskar borcalanlar borcları yenidən maliyyələşdirmə variantlarını axtarmağa başladılar. Mövcud krediti başqa bir bankda yenidən maliyyələşdirərək həqiqətən fayda götürə və xərcləri azalda bilərsinizmi?
Digər banklardan alınan kreditləri yenidən maliyyələşdirmək üçün nəyə ehtiyacınız var?
Kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsinin əsas məqsədi daha sadiq şərtlərlə verilmiş yeni bir kredit almaqla bir krediti tam ödəməkdir. Yenidən maliyyələşdirmək borcalana kredit faizlərini azaltmaq, kreditin valyutasını dəyişdirmək və əvvəlki borcda olduğundan daha çox kredit almaq imkanı verir. Həm böyük kreditləri (məsələn, ipoteka, avtomobil krediti və s.) Həm də adi istehlak kreditlərini yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz. Doğrudur, böyük bir borcun yenidən maliyyələşdirilməsi həmişə mənfəətli olmur, çünki yenidən verilməsi xərcləri ilkin borcda qalan faiz məbləğindən çox ola bilər.
Başqa bir bankdan krediti yenidən maliyyələşdirmək istəyən borcalan aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir:
- yaxşı bir kredit tarixçəsi var;
- cari istehlak kreditinin müddəti ən azı 6 ay, ipoteka kreditləri üçün isə ən azı 1 il olmalıdır;
- yenidən maliyyələşdirilmiş borcda cari vaxtı keçmiş borc olmamalıdır.
Ümumiyyətlə, yenidən maliyyələşdirmə proseduru praktik olaraq ilkin borcdan fərqlənmir. Bank, borcalanın kredit tarixçəsini və gəlir səviyyəsini də yoxlayacaq (azalmışsa, kredit yenidən maliyyələşdirilmədən imtina edilə bilər).
Hansı kreditlər yenidən maliyyələşdirilə bilər?
Ümumiyyətlə, istənilən bank krediti yenidən maliyyələşdirilə bilər. Mövcud krediti yenidən maliyyələşdirmək istəyən borcalan, standart sənədlər paketinə əlavə olaraq banka bir kredit müqaviləsi və mövcud krediti tam erkən ödəmək üçün tələb olunan məbləğdə bir sənəd təqdim etməlidir. Vəsaitlərin başqa bir kreditordan köçürüləcəyi hesabın təfərrüatlarına da ehtiyacınız var.
Bir ipoteka krediti yenidən maliyyələşdirərkən, əlavə sertifikatlar olmadan edə bilməzsiniz, yəni lazımsız xərclərdən çəkinə bilməyəcəksiniz. Bir ipotekanı başqa bir bankda yenidən qeydiyyatdan keçirmək üçün yenidən yaşayış daşınmaz əmlakının yükünü qoymalı və bu prosesi Federal Qeydiyyat Xidmətində qeyd etməlisiniz. Daşınmaz əmlakın bazar qiymətlərindəki davamlı dalğalanmalara görə, sığorta müqaviləsinin də yenidən bağlanması lazımdır. Bütün sənədlərin və notariat xidmətlərinin yenidən qeydiyyatı, ümumilikdə təxminən 30-40 min rubl təşkil edəcək müəyyən maliyyə xərclərini tələb edir. Bu səbəbdən mütəxəssislər ipoteka krediti 5 ildən çox müddətə verilirsə, yenidən maliyyələşdirməyi məsləhət görmürlər.
Borcalan bir avtomobil krediti yenidən maliyyələşdirmək istəyirsə, bu cür kreditləşmə üçün daha əlverişli şərtlər təklif edən bir bankla əlaqə saxlamalıdır. Avtomobil yaxşı vəziyyətdədirsə, təhlükəsizlik zəmanəti kimi yenidən verilə bilər.
Nağd şəkildə böyük bir istehlak krediti verən borcalanlar yenidən maliyyələşdirmə xidmətindən də istifadə edə bilərlər. Borc vermə köməyi ilə, borcun erkən qaytarılması üçün tələb olunan məbləğdən artıq bir məbləğ qeyd edərək kredit ödənişinin məbləğini azalda və ya kredit müddətini uzada biləcəklər (fərq borcalana verilir).
