Hər bir müasir cəmiyyət üçün sığorta əhalinin həyat səviyyəsinin qorunub saxlanmasında və iqtisadiyyatın işində mühüm rol oynayır. Sığorta cəmiyyətin siyasi quruluşuna baxmayaraq iqtisadi cəhətdən inkişafına imkan verən qurumlardan biridir.
Sığorta bazarının strukturu
Sığorta bazarı, sığorta məhsullarının mal kimi çıxış etdiyi maliyyə bazarının bir növ hissəsidir.
Sığorta bazarı, sığorta məhsullarına əlavə olaraq, sığorta təşkilatlarından və vasitəçilərindən, mümkün zərərlər və risklərin peşəkar qiymətləndiricilərindən, habelə sığorta bazarının dövlət tərəfindən tənzimlənməsi sistemindən formalaşan olduqca mürəkkəb bir sistemdir.
Sığorta təşkilatları sığorta bazarının onurğa sütunudur, çünki sığorta müqavilələrini bağlayanlar və təmin edənlərdir. Onlar mənsubiyyətinə, xidmət sahəsinə və ya fəaliyyətlərinin xüsusiyyətinə görə təsnif edilə bilər. Bütün sığorta təşkilatları dörd növə bölünür:
- səhmdar - səhmdar cəmiyyətinin xüsusi kapitalının sığortaçı kimi çıxış etdiyi qeyri-dövlət təşkilati formasıdır;
- özəl - bu cür şirkətlərin sahibi bir nəfər və ya onun ailəsidir;
- ictimai hüquq - dövlət sığortaçı kimi çıxış edə bilər. Bu təşkilatlar iş itkisi kompensasiyası və işsizlik sığortası xidmətləri üzrə ixtisaslaşmışlar;
- qarşılıqlı sığorta təşkilatları - onların fəaliyyəti bir qrup şəxs arasında bir-birlərinə mümkün zərərləri ödəmək üçün bağlanmış müqavilədə ifadə olunur.
Sığorta vasitəçilərinə sığortaçı adından və onun adından fəaliyyət göstərən sığorta agentləri və sığorta brokerləri daxildir. Maklerlər öz adından əməliyyat aparmaq və xidmətləri üçün müəyyən bir faiz tələb etmək üçün lisenziyaya sahibdirlər.
Peşəkar qiymətləndiricilər arasında əmlakı yoxlayan yer ölçənlər və zərərin səbəblərini və miqdarını təyin edən tənzimləyicilər var.
Sığorta bazarının təşkili və funksiyaları
Sığorta bazarını təşkil etməyin əsas məqsədi bütün sığorta risklərini asanlaşdırmaq və birləşdirmək, onları müəyyən meyarlara görə təsnif etməkdir. Bu təşkilat sığorta təşkilatlarının işinin lisenziyalaşdırılmasında ifadə olunur.
Sığorta bazarı sistemində üç əsas funksiyanı ayırmaq olar:
- qoruyucu - sığorta hadisəsinin qarşısını almaq və ziyanı azaltmaqdır;
- bölüşdürmə - sığorta fondunun formalaşdırılmasına və bundan sonrakı məqsədyönlü istifadəsinə əsaslanan;
- kompensasiyaedici - alınan zərərin əvəzi şəklində qorunma təmin edir.
Sığorta bazarı, sığorta şirkətlərinin müxtəlif xidmətlərinə tələbat yaradan sığorta iştirakçıları sayəsində uğurla fəaliyyət göstərir və bunun sayəsində bu fəaliyyət sahəsi getdikcə daha çox zəruri və tələb olunur.
