Sberbank rəhbəri G. Gref, 2015-ci ildə Rusiyada geniş miqyaslı bank böhranının baş vermə ehtimalı barədə danışdı. Günah aşağı neft qiymətində və əlavə ehtiyatların yaradılması ehtiyacında olmalıdır. Bank sektoru ilə bağlı qeyri-müəyyənlik əmanətlərinin və bank əmanətlərinin gələcəyi ilə bağlı təbii qorxu yaradır.
Rusiyada bank böhranının başlamasına nə kömək edir
Bəzi mütəxəssislər Rusiyada bank böhranının 2014-cü ildə başladığını, ancaq 2015-ci ildə zirvəyə çatacağını düşünürlər. Forbes-in qiymətləndirmələrinə görə, bu gün bank kapitalının kəsiri ÜDM-in ən azı 2 faizini təşkil edir ki, bu da sistemli bank böhranı meyarlarına cavab verir. Rəsmi statistika daha müsbətdir, çünki bir çox problem banklar tərəfindən süni şəkildə maskalanır.
CMASP (Makroiqtisadi Analiz və Qısamüddətli Proqnozlaşdırma Mərkəzi) mütəxəssisləri 2015-ci ildə bank böhranının baş vermə ehtimalını yüksək qiymətləndirdilər. Bunun reallaşması üçün bir neçə şərtin yerinə yetirilməli olduğuna inanılır: depozitlərdən əhəmiyyətli dərəcədə vəsait axını; pis aktivlərin payının 10% -dən çox olması; bankların dövlət tərəfindən kütləvi milliləşdirilməsi (yenidən təşkili). İndiyə qədər yalnız ilk meyar müşahidə edilə bilər.
Rusiyada asılı olan bir bank böhranının ciddi təhdidinin lehinə dəlillər:
- Xarici kapital bazarlarına girişə qoyulan sanksiyalar və məhdudiyyətlər banklar üçün valyuta likvidliyi ilə bağlı problemlər yaratdı. Qapalı xarici bazarlar da öz növbəsində ölkə daxilində kreditə olan tələbin artmasına səbəb oldu. Eyni zamanda əhali arasında çaxnaşma olduğu üçün əmanətlərin həcmi azaldı.
- Əmanətlərin "dəyərləndirilməsinə" meyl var, əksinə əksəriyyətdə rubl kreditləri üçün tələb formalaşır.
- 2014-cü il ərzində iqtisadiyyatda yaranmış ağır vəziyyətə görə vaxtı keçmiş borcların artması tendensiyası mövcud idi. Bank xidmətləri üçün effektiv tələbin azalmasının 2015-ci ildə ümidsiz borcların payını daha da artıracağı gözlənilir. Vəziyyətin 2009-cu ilə nisbətən daha kəskin olacağı ehtimal edilir, çünki bu müddət ərzində əhalinin borc yükü artmışdır.
- Kreditləşmə artım nisbətlərində azalma. Yüksək faiz dərəcələri və borcalanlar üçün tələblərin sərtləşdirilməsi səbəbindən kreditləşmə artımının son illərdə ən aşağı olacağı gözlənilir. Beləliklə, bankların əmanətlərə görə müəyyən edilmiş yüksək 20% dərəcələrini ödəməsi daha çətin olacaq. Baxmayaraq ki, bəzi mütəxəssislər bunun böhrana deyil, yalnız bank sektorunun gəlirliliyinin azalmasına səbəb olacağını düşünürlər.
Bu arada, bank sektoru vəziyyəti daha az kritik edən sabitləşdirici dəstək faktorlarından təsirlənir.
Bank sisteminin sabitləşməsinə kömək edən amillər
Mərkəzi Banka görə, 2015-ci ildə Rusiyada bank böhranı təhdid edilmir. Vəziyyət şübhəsiz ki, çətin olacaq.
Qorxunc iqtisadi proqnozları vaxtaşırı Rusiya mətbuatını təqib edən keçmiş maliyyə naziri A. Kudrin də geniş miqyaslı bank böhranı gözləmir. Onun fikrincə, ödəmə intizamının pisləşəcəyini və müəssisələr arasında bir sıra iflasların olacağını gözləmək lazımdır. Ancaq bu, bank sektorunu daha az dərəcədə təsir edəcəkdir dövlətin himayəsində olacaq.
Həqiqətən, Rusiyada bank sisteminin sabitliyinin müəyyənedici amilinə çevriləcək dövlət dəstəyinin olacağını gözləmək olar. Artıq bəzi vacib addımlar atılıb ki, bu da banklara müsbət təsir göstərməlidir.
Bunlar arasında bank sektorunu 1 trilyon rubl dəyərində federal kredit istiqrazları yolu ilə kapitallaşdırma qərarı var. Bu vəsait artıq DİA-ya köçürülüb.
Əmanətçilərin hesablarından vəsait axını, sığorta ödənişlərinin maksimum məbləğinin iki dəfə artırılması haqqında qanunla dayandırılmalıdır - 700 min rubldan. 1, 4 milyon rubla qədər. Bu, əhalinin bank sisteminə inamını artırmağa kömək etməlidir.
Dövlətin dəstəyinə əlavə, çətin olması gözlənildiyi halda, Rusiya bank sisteminin 2015-ci ili davam etdirmə qabiliyyətinin lehinə digər amillər də qeyd edilə bilər. Bu, rublun zəifləməsi səbəbindən ticarət balansında bir yaxşılaşma; istehlakçı tələbini stimullaşdıra bilən işsizliyin artım sürətindəki azalma; Rublun depozit axınına səbəb olacaq daha sabit davranışını gözlədi.
Çox güman ki, 2015-ci ildə bank sisteminin geniş miqyaslı dağılmasının qarşısı alınacaq. Lakin mövcud iqtisadi vəziyyət orta və kiçik regional banklara ciddi zərbə vuracaqdır. Onların bir çoxu həqiqətən iflas edə bilər. Halbuki ən böyük dövlət və özəl banklar hər zaman dövlət dəstəyinə arxalana biləcəklər.
