Kredit təşkilatlarının ictimai hesabatlarda göstərilən əsas fəaliyyət göstəricilərinə əsasən, onlarla müəyyən dərəcədə etibarlı şəkildə əməkdaşlığın nə qədər sərfəli və etibarlı olacağını təxmin etmək mümkündür. Ancaq mütəxəssislərin rəyini nəzərə almaq vacibdir. Bankların kredit qabiliyyəti və maliyyə dayanıqlığına dair ən populyar obyektiv məlumat mənbələrindən biri, nüfuzlu maliyyə və iqtisadi jurnal Forbes tərəfindən dərc olunan illik bank etibarlılığı reytinqidir.
İnvestisiya şirkətlərinin və bank təşkilatlarının etibarlılıq reytinqi onların maliyyə öhdəliklərini yerinə yetirmə qabiliyyətinin göstəricisidir. Kredit reytinqləri sabitliyi, mövcud riskləri və bankın bağlanmayacağı ehtimalını qiymətləndirir.
Reytinq meyarları və metodologiyaları
Kredit təşkilatlarının sıralaması iki meyara əsaslanır:
- Mütəxəssislər tərəfindən bankın fəaliyyətinin dərc olunmuş hesabatlar əsasında qiymətləndirilməsi
- Beynəlxalq və yerli reytinq agentliklərinin məlumatlarına əsasən bank sabitliyi göstəricilərinin təhlili.
Bankların fəaliyyətinin maliyyə nəticələri müxtəlif göstəricilərə əsasən qiymətləndirilir: aktivlərin ölçüsü, mənfəət dinamikası, kapital adekvatlığı, verilmiş kreditlər, depozitlərin həcmi və s. Bu vəziyyətdə müqayisədə əsas şey aktivlərin qiymətləndirilməsidir. Hər növ reytinqlər müxtəlif xüsusi statistik göstəricilər üçün reytinqdən tərtib olunur.
Bankın sabitlik göstəricisi beynəlxalq və Rusiya reytinq agentliklərinin reytinq meyarlarına və metodologiyalarına əsasən müəyyən edilir: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Bir kredit təşkilatının bir neçə reytinqi varsa, maksimum nəzərə alınır. Bankın bu qurumların mütəxəssisləri tərəfindən verdiyi bir qiymətləndirmənin olmaması onun etibarsız olması demək deyil, nüfuzuna əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir.
Reytinqin nəticələrini əks etdirmək üçün A, B, C, D hərflərinin birləşmələrindən ibarət olan müəyyən bir miqyas qəbul edildi, aralıq işarələrin qiymətləndirilməsi üçün "artı" və "mənfi" işarələrinə əlavə edildi. Bu halda reytinqlər “nəzarət altında” və ya “sanksiya altında olan bank” işarəsi ilə əlavə edilə bilər. Gələcək il ərzində reytinqdə mümkün dəyişikliyi göstərən bir proqnoz da dərc olunur. Proqnoz variantları: müsbət, sabit, inkişaf edən, mənfi.
Lakin bir banka bir reytinqin verilməsi ekspert rəyinin əsaslandığı məlumatların düzgünlüyünə, tamlığına və vaxtında verilməsinə təminat kimi qəbul edilməməlidir. Həm də bankın reytinqdəki mövqeyinin bu cür məlumatların istifadəsindən gözlənilən nəticənin həqiqi ilə üst-üstə düşməsi ehtimalı 100% verəcəyini düşünmək olmaz. Reytinqlərin heç biri müəyyən bir bankın etibarlılığı barədə birmənalı nəticələr əldə etmək üçün əsas deyil. Bu qiymətləndirici ekspert rəyidir və başqa bir şey deyil.
Forbes nüfuzlu fikir
Məşhur iqtisadi jurnal olan Forbes hər il Rusiyada fəaliyyət göstərən 100 ən böyük və ən əhəmiyyətli bankı borclarını ödəmək ehtimalı baxımından qiymətləndirir.
Cari ildə Forbes analitikləri siyahısının tərtibində iştirak etmək üçün bankların seçilməsi üçün əsas reytinq meyarları üç parametr götürdü:
- Reytinqlərin olması və sayı.
- Aktivlərin miqdarı 10 milyard rubldan çoxdur.
- Şəxslərin borclardakı əmanətlərinin payı% 3-dən çoxdur.
Bütün iştirakçılar reytinqlərə, aktivlərin ölçüsünə və risk qiymətləndirməsinə görə, Fitch miqyasında 5 etibarlılıq qrupunda sıralanmışlar.
Birinci qrupa, BBB- və BB + reytinqi olan, olduqca etibarlı olan 13 ən etibarlı bank daxildir. İkinci qrup BB və BB- reytinqli banklardan ibarətdir. Bunlar, iqtisadi vəziyyətin pisləşməsi halında, öhdəliklərini yerinə yetirmək üçün alternativ maliyyə mənbələri cəlb etmək imkanına malik 19 kifayət qədər etibarlı kredit təşkilatıdır. B + reytinqinə sahib üçüncü qrupun 16 bankı problem yaşandıqda yalnız öz gücünə güvənməlidir, lakin borc ödəməməsi halında, aktivlərin satışı zamanı kreditorlara yatırımlarını qaytara biləcəklər. Etibarlılıq baxımından dördüncü və beşinci qrupdan olan banklar (müvafiq olaraq B və B reytinqləri) əvvəlki iki qrupdan geri qalmırlar, lakin iş mühiti dəyişdikdə riskləri bir qədər yüksək olur.
Etibarlılıq baxımından TOP-10-a düşməyən bir bankın qeyri-sabit olduğuna inanmaq səhv olar. Ümumiyyətlə, 100 ən sabit bank müəyyən edilir və bu etibarlılıq dərəcəsi bir neçə kateqoriyaya bölünür. Bir qayda olaraq, birinci və ikinci etibarlılıq kateqoriyalı banklar və B qrupu sabit banklar kimi qəbul edilə bilər, lakin yüzlüyə daxil olmayan banklara çox ehtiyatla yanaşılmalıdır.
